1. 研究目的与意义
在网络技术和经济不断发展的今天，传统的融资方式得到了多元化的发展，P2P（peer-to-peer）网络贷款成为一种新型的个人与个人之间的融资方式，凭借其门槛低，收益率高，操作方便的特点，在各类群体中广受青睐，在我国发展迅速。但是，由于缺乏相关法律规范，使得P2P平台不断异化，呈现出很多弊端，导致多家网络贷款平台如哈哈贷、众贷网纷纷倒闭。
因此，本文主要依据我国金融业相关法律规定和国内实例，对我国P2P 网络贷款平台的弊端进行剖析，在此基础上提出完善监管的对策。这些工作对我国网络借贷平台的自我管理，促进该行业的可持续发展具有指导作用。
2. 课题关键问题和重难点
关键问题：
1、P2P网络贷款平台在我国的发展现状；
2、P2P网络贷款平台存在的弊端及异化表现；
3. 国内外研究现状（文献综述）
随着互联网技术的发展以及国内金融环境的日新月异，互联网金融得到了蓬勃发展。P2P网络贷款平台作为一种网络金融时代的有效创新模式，顺应了时代的潮流，因此发展势头迅猛，不仅成为了一种与传统金融所抗衡的融资模式，同时也给大众带来了新型的投资手段。
P2P（Peer-to-Peer）贷款即点对点，意思为个人对个人的借贷款。但是如果把P2P网络贷款简单理解成为网上放贷或者民间借贷的互联网化，只能说这种理解是肤浅的，只看到表象而未见本质。大部分学者认为P2P网络贷款平台实质为一个中介机构，刘扬（2014）认为P2P网络贷款平台是将借款人和贷款人双方相互联系起来的一个平台，起到一种将资金从放款人转移到借款人手中的中介作用。作为中介，其盈利模式就与传统的金融银行业有所不同，杨婕（2013）认为网络借贷平台是指第三方机构通过在网络上建立一个中介平台来匹配借贷双方，满足双方的筹资与投资需求，而其所获的盈利只是通过提供这种服务而向用户收取的佣金或手续费。
很多人认为P2P网络贷款发展的起源是由孟加拉国的尤努斯为改善帮助当地穷人所建立的乡村银行模式，然而实际上，乡村银行与P2P网贷唯一相似之处是普惠金融概念，并没有像P2P网贷一样真正运用到互联网技术。真正的全球第一家P2P网贷平台是在英国成立的Zopa，在此之后，各国逐渐发现P2P网贷之于传统银行借贷的优势，纷纷学习、引入这种模式，以期弥补各国金融市场的空缺。我国也不例外，自从2007年6月第一家线上P2P信贷平台拍拍贷在上海上线运营以来，各种以宝宝冠名的P2P网络平台如雨后春笋般出现，一时间整个网络信贷行业呈现出无序性的混乱。难以按期履行交易，收回投资，甚至平台跑路的现象频发，人们对网络信贷行业的信心有所动摇，尤其是自2013年起，P2P网贷进入爆发式增长阶段，平台数量与日俱增，相关监管政策亟待落地。总体来说，我国的P2P网贷发展可以分为四个阶段，起步探索阶段-成长扩张阶段-爆发式增长阶段-规范调整阶段，金融市场逐渐从无序走向有序。
4. 研究方案
通过借鉴网络信贷行业发展报告理论成果，本文试图发现P2P网络贷款平台存在的弊端，多角度分析有效监管平台的措施。
研究方法：主要通过理论分析和案例分析研究方法进行研究。首先阅读大量相关文献，归纳总结现有的研究成果，然后收集数据，进行统计和分析，最后通过对比两家P2P网络贷款平台进行案例分析。
本文主要框架：
5. 工作计划
论文具体写作步骤，以下为示例：
1）查阅与P2P网络贷款平台、互联网金融、风险管理相关的资料；进行文献的阅读及整理，写出文献综述；
2）根据文献理论回顾，进行理论分析，初步建立分析框架；
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