1. 研究目的与意义
随着中国经济的繁荣与发展及经济全球化的国际趋势下，维护金融体系的安全与稳定日益成为政府对金融行业的主要监管目标。而中国上市银行业的发展仍处于经济周期中的波动时期，如何加强风险管理显得尤为重要。
长期以来，传统上的存贷利差收入是我国上市银行的主要收入来源。随着金融市场化改革的逐步深入以及利率市场化提高，我国上市银行以利差收入为主的经营模式难以为继，利润增长出现不同程度的下滑。因此，各家银行纷纷调整原有的业务结构，重视并积极发展非利息收入业务，摆脱对利差收入的依赖，优化收入结构，将非利息收入视为增加银行收入的重要来源。
非利息收入对中国上市银行的风险的影响，这关系到银行加强自身经营经营及与其他银行的竞争力问题。本文将在上市银行的非利息收入业务的发展背景及历程的基础上，对非利息收入在各上市银行业务收入的占比关系与其风险之间的关系进行探究，分析非利息收入对风险是降低作用还是提高作用，并对银行调整业务结构提出针对性建议，从而帮助中国上市银行体系整体提高风险管理水平。
2. 研究内容和预期目标
一、研究内容
1.我国上市银行非利息收入的现状，包括定义、界定、种类和各银行业务结构
2.非利息收入对上市银行业务收入总额的影响
3. 国内外研究现状
一、国外研究现状：
第一种观点，发展非利息业务可以起到降低商业银行风险的作用。代表性研究的有：Boyd、Gramham、John（1993）通过模拟商业银行收购保险公司的情况，从现金流的角度对这一问题进行考察。结果表明，在非传统业务上面的拓展可以增加银行的现金流，降低营业收入现金流的波动性，在增加银行收入的同时，还能有效分散银行的经营风险。
第二种观点，发展非利息业务并不能降低商业银行风险。随着非利息收入业务在发展中不断暴露出问题，很多学者对于非利息收入进行更加深入的研究之后发现，发展非利息收入业务并不能降低银行风险，反而有可能増大风险。De Young和Roland（2001）选取了472家美国的商业银行的数据进行实证研究，结果表明非利息收入占比的提高会增加商业银行的风险。
第三种观点，发展非利息业务对银行的风险的影响不定，与该类业务的发展情况、制度环境、商业银行规模等因素有关。De Young等（2012）选取2008-2010年美国银行业数据，在金融危机背景下进行探究。结果表明，费用类业务，如证券经纪业务、销售类业务等能够有效降低商业银行的破产风险；而资产类非利息收入业务，如风险投资业务、投资银行类业务等会增加商业银行的破产风险。
4. 计划与进度安排
1.阐述非利息收入的研究背景与意义
2.介绍非利息收入的定义及界定，并分析我国各上市银行非利息收入业务种类与结构的现状
3.根据资产组合理论和规模经济理论，探索非利息收入业务占所有业务收入的比重不同对我国上市银行风险的影响规律
5. 参考文献
[1]Boyd,John H,Graham.Bank Holding Company Mergers with Nonbank Financial Firms:Effect on the Risk of Failure[J].Journal of Banking and Finance,1993,Vol.17:43-63.
[2]De Young,Robert,Roland.Product Mix and Earnings Volatility at Commercial Banks:Evidence from a Degree of Total Leverage Mode[J].Journal of Financial Intermediation,2001,Vol.22:54-84.
[3]De Young,Torna G.Nontraditional Banking Activities and Banking Failures During the Financial Crisis[J].Journal of Financial Intermediation,2012,Vol.22:397-421.
[4]张羽，李黎．非利息收入有利于降低银行风险吗？－－基于中国银行业的数据[J]．南开经济研究，2010，(4)：69-91.
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