1. 研究目的与意义
随着我国居民收入水平不断提高、中产阶级队伍不断壮大以及居民保险保障意识不断加强，中国市场的保险需求便随之加大，特别是现阶段我国人口老龄化的加剧导致的在意外、养老、医疗等方面的保险需求更是不断增加。在这种环境背景下，我国的商业养老保险以及商业健康保险迎来了前所未有的发展空间和机遇，而商业健康保险作为我国医疗保障体系的重要组成部分，无论是深度还是密度，与发达国家相比还有很大差距。
近年来，政府发布了多项政策，鼓励商业健康保险发展，要求保险行业积极推进供给侧改革，从供给层面激发商业健康保险需求，完善医疗保障服务体系，通过税收的优惠政策鼓励人们购买商业健康保险，并在上海、浙江等地率先开展利用医保卡结余来购买商业健康保险的鼓励性措施，这一系列政策、规章的出台会进一步刺激我国商业健康保险的需求。选此题以进一步了解我国商业保险现状，为解决我国商业健康保险发展过程中遇到的瓶颈提出一份自己的见解。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
一方面随着医疗卫生事业的发展以及社会的进步，另一方面医疗卫生资源总量不足、结构与布局不合理、服务体系碎片化等问题较为突出，商业健康保险开始走进更多人的视线。近几年商业健康保险市场规模虽不断扩大，但是与整个保险保费相比，商业健康保险占比明显较小，我国健康险在总保费中占比仅为8%，这很难满足人民群众日益增长的医疗保障需求，此外，健康险人均保费以及在医疗卫生总费用的占比都相对较低，保障规模较小。由此看出，我国商业健康保险的发展规模与速度仍然有待提高。研究内容从以下几个方面展开：
1、商业健康保险的内容及特征
3. 国内外研究现状
国内研究现状：
国内许多学者都对目前我国商业健康保险发展现状进行了分析，并提出了关于解决我国商业健康保险发展瓶颈的建议。通过回归分析齐子鹏、许艺凡、胡洁冰（2018）发现，城镇居民人均可支配收入与人均GDP 的比值、城镇居民人均医疗保健支出以及城镇职工人均基本医疗保险支出都与健康险密度呈正相关关系，得出保险公司应从供给端抓起，不断优化产品和服务，拓宽健康保险的产品种类，积极推行全流程、全产业链新型服务模式，应积极推动保险科技成果转化，强化与医疗养老机构合作，推进“医”“养”“护”融合发展，政府应该加快落实相应的配套措施并积极推动健康保险与基本医疗保险的有效衔接。相似的观点还有刘水杏、王国军（2018）提出的，在商业健康保险服务于中国医疗卫生体制改革的第一个发展阶段，实行“综合经营基础上的专业化”战略，除了经营意外伤害保险、定期寿险等“杠杆效应”较强的人身保险产品（可以用低廉的保费撬动较大的保险金额）之外，结合第一个阶段的产业整合战略，在自己的管理能力之内，逐步向医疗卫生服务领域扩张，与医疗卫生机构展开股权层面的深层次合作，甚至尝试建立属于自己的医疗卫生服务机构。宋占军、胡祁（2017）从保险机构模式入手，认为我国保险机构亟需创新健康保险商业模式，打造“医疗 保险”的商业保险模式，建立医疗机构和保险公司全过程、一站式综合服务，实现健康管理闭环，培育大健康生态圈。周灵灵、孙长青（2017）从人才战略方面进行分析，认为应加大复合人才培养，鼓励高校开设相关专业方向培养相关复合型人才，保险机构方面要改善营销导向的人才储备理念，逐渐完善复合型人才的培养和发展体系，完善留人机制和职业规划体系。
4. 计划与进度安排
撰写方案
首先通过查找相关的文献、期刊等对我国商业健康保险发展状况进行初步了解；然后，在查阅文献的基础上，结合商业健康保险的发展现状,对商业健康保险发展过程中遇到的问题进行分析，结合国内外成果案例，最后提出突破商业健康保险发展瓶颈的建议。即怎样采取更合理的措施解决现阶段我国商业健康保险发展的瓶颈。
5. 参考文献
[1] 齐子鹏. 基于人口结构角度的商业健康保险需求分析[J].保险研究,2018, (5):45.
[2] 刘水杏. 中国商业健康保险发展的战略构想[J].中国保险,2015, (5):11-15.
[3] 宋占军. 我国商业健康保险发展现状及展望[J].商业保险,2017,(4): 62-65.
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