1. 研究目的与意义
银行业是金融行业的一个重要组成部分，对于金融行业的发展以及国家经济的发展具有十分重要的作用。在我国，商业银行是组成银行业的主干，占据着主体的地位。
而商业银行的主要经营业务是吸收存款和贷出资金，资金的使用效率直接关于银行的经营效率，不良贷款率能够衡量银行的资金使用效率。不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。
目前我国经济发展进入新常态，已从高速增长阶段转向高质量发展阶段。但目前就我国商业银行发展情况而言，业务增速变缓、信贷资产质量恶化，反映了经济转型的结构性矛盾在银行的体现，其主要体现为商业银行不良贷款的总额及不良贷款率的增长。面对这样的现象，进行对商业银行不良贷款的影响因素的研究十分有必要，甚至可以以此为出发点，提出相应的解决建议。
2. 研究内容和预期目标
（一）研究内容
本文将首先采用文献研究法，通过中国知网、百度文库等文献网站查阅归纳相关文献，梳理关于商业银行不良贷款的影响因素的相关资料，进行理论研究、归纳和总结，介绍我国商业银行不良贷款的现状以及形成原因；然后进行实证分析，选取适当的变量，通过Eviews、spss等软件构建实证模型，进行平稳性检验等，展现各个因素的影响力。最后根据各种影响因素，尝试性的提出解决我国商业银行不良贷款问题的对策建议。
（二）拟解决的问题
3. 国内外研究现状
（一）国外研究现状
关于不良贷款的影响因素,国外的相关研究略早于国内研究,以下是资料收集整理后对国外学者的归纳和总结.
国外最先阐述不良贷款的来源的是美国学者Minsky P. Hyman (1995),他发现银行为了促进自身利益的提高,不断地提高自身的贷款额度,但是却缺少了对借款人的管控。借款人认为经济形势发展较好时，会进一步扩大生产规模追求利润最大化，导致银行贷款增多，当经济周期进入衰退时期，借款人因没有足够的资金去偿还债务造成不良贷款增加。后来Vicente Salas 和Jesus Saurina(2002)通过分析瑞士商业银行近5年的相关数据发现，不良贷款的产生因素和借款人的盈利情况有很大影响，即借款人处于盈利状态，不良贷款就会减少，反之则会增加；并且GDP的增速与不良贷款率呈负相关。Simon H.Kwan(2003) 在研究过程中以商业银行为立足点，认为不良贷款和银行自身的运营成本有很大关系，不良贷款率越低，银行的运营成本就会降低。Leigh Maximilian J.B. Hall (2013)在研究中提到，商业银行不良贷款问题在美国银行中十分普遍，他指出除了经济形势对不良贷款造成影响外，银行自身的效率也会对不良贷款产生影响。法国经济学家Thomas Piketty(2014)对经济新常态进行了合理解释，他认为，经济陷入低速增长是常态，同时从索诺模型可知，资本和劳动的边际效用是逐渐递减的，经济高速增长以后，增速下降是必然的一个常态。A Hoti和G Luboteni (2017)立足于全球经济发展的大环境分析了科索沃商业银行的不良贷款问题，他们认为国际性商业银行在目前全球经济发展并不稳定的情况下，不良贷款率在不断攀升，从而对商业银行的发展产生不利影响，而本身在经济全球化的背景下，银行之间的相互联系又使得不良贷款问题分散到了各个银行之间,所以对于不良贷款的产生,不仅要注意地区经济发展状况，同时也要关注全球的经济发展形势。
4. 计划与进度安排
第一阶段 准备阶段
1.2022年11月上旬,参与导师见面会,确定论文题目
2.2022年11月中下旬,参阅文献,收集相关数据,根据导师要求,完成开题报告,确定基本研究框架。
5. 参考文献
[1] Minsky Hyman P. Longer waves in financial relations:financial factors in the more severe depression II[J]. Journal of EconomicIssues. 1995(3):54-57
[2] Vicents Salas, Jesus Saurina. Credit risk in twoinstitutional regimes: Spanish commercial and saving bank[J].Journal offinancial services research. 2002(3):24-25
[3] Simon H.Kwan. Operating performance of banks among Asianeconomies:An international and time series comparison[J].Journal of Bankingamp; Finance，2003（9）:65-67
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