1. 研究目的与意义
在利率市场化改革之前，市场上实施的是政府管制的利率即利率管制。所谓的利率管制就是国家或政府为了调节经济运行的稳定、国内市场利率的平稳从而对利率进行管理的有关制度规定。利率管制对市场具有一定的稳定作用，但如果政府没有更根据市场的需求而是一味地将利率规定在一个较低的水平会导致市场资源分配的低效率，使正常的模式变得混乱。比如利率管制下的低利率可能会导致一些资本被分配到生产率低的项目上。政府对存款利率规定上限，对银行贷款利率规定下限，导致存贷利差进一步扩大，看似银行收益率增加但由于存款利率持续低下而造成银行吸收存款的能力大大降低，社会公众、相关企业的货币需求也会因为贷款利率的上升而下降，从而一定程度上使经济面临下行的压力。正是由于利率管制存在的种种弊端和我们目前市场利率的现状为利率市场化改革提供了必要性和可能性。
利率市场化使利率的决定方式发生本质改变，由市场供求关系决定利率的大小其实也是放宽了对银行的限制。利率市场化改革是商业银行资产负债表的结构发了很大的改变，其资产和负债的业务模式也发生了改变。利率市场化给商业银行不仅带来了机遇也产生一定的挑战。所以利率市场化究竟能否对商业银行的盈利能力带来积极的影响正是本文研究的重点。
本课题从利率市场化改革对我过商业银行的影响分析，研究市场化改革的结果与商业银行盈利能力之间的相关性。通过阐述利率市场化改革的进程，分析商业银行面临的机遇和挑战，构建相关模型实证检验利率市场化对商业银行盈利能力的影响。可见本课题可以检验出银行盈利能力受利率市场化作用的程度，同时为商业银行适应利率市场化所做的调整提出相关建议，从而有利于推动商业银行资产负债的发展，提高盈利能力。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
本课题从利率市场化改革对我过商业银行的影响分析，研究市场化改革的结果与商业银行盈利能力之间的相关性。通过阐述利率市场化改革的进程，分析商业银行面临的机遇和挑战，构建相关模型实证检验利率市场化对商业银行盈利能力的影响。
拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
我国是从2013年7月20日起，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。从央行宣布全面放开利率管制开始，国内对利率市场化对商业银行盈利的影响的分析不在少数，有的认为利率市场化对商业银行盈利能力积极的影响大于消极影响，也有人持相反的观点。
王舒军、彭建刚（2014）在研究中进行了相关的定性分析, 其认为利率市场化对银行盈利的影响是一柄双刃剑, 其积极影响主要体现在银行具有更大的定价自主权, 可以对风险管控和价格调整实现更好的匹配, 实行风险定价, 也逼迫我国银行不断转变盈利模式, 调整业务结构, 提升自身竞争力。其消极影响则主要体现在银行利差空间缩小, 银行利息净收入减少, 对银行盈利能力产生了损害。陈黎（2019）指出利率市场化在客观上有利于持续推进我国银行业的改革和转型，提高国际竞争力。方志平( 2011)研究认为，随着利率市场化的推进促使银行不断提高利率风险管理水平，更是推动银行开展金融创新。银行盈利不再单纯依赖利差收入，而是转向银行中间业务的拓展，从而推动新型金融工具的衍生和发展。于飞（2019）认为我们应该正确认识利率市场化给商业银行带来的冲击与机遇,鼓励商业银行开发新型金融产品和适应不同客户需求的中间业务,以此增强商业银行的竞争力。刘金山、何炜( 2014)对我国银行一年期存贷款的基准利率走势图进行分析，得出了基准存贷款利差呈现总体缩小发展趋势的结论。李密（2019）指出利率市场化给商业银行带来了机遇也带来了挑战,给商业银行的盈利增加了诸多的不确定性。李红英（2019）利率市场化对银行业盈利能力具有显著提升作用, 主要是利率市场化提升了银行贷款定价能力的管理水平, 在无形中使银行的盈利能力也得到了提升。李悦（2017）认为在利率市场化以后, 为了吸引客户和吸纳更多的存款, 商业银行普遍会在提高存款利率的同时又降低贷款利率, 息差收窄, 势必对银行业带来冲击。陈绎润,宁阳（2018）在利率市场化进程中，由于在资金实力、网点网络、管理能力等方面的优势，国有大型商业银行的业务更多元化、现金流更加稳定，因而对利率波动的承受能力更强，对利率风险敞口也有着更加稳健的反应，所以在市场竞争中往往处于更有利的地位。
综上所述，国内对利率市场化对商业银行盈利能力的影响各持己见，有相同的观点也有不同的观点。利率市场化给商业银行带来足够多的发展机会，机遇和挑战并存的情况下利用好金融创新推进银行的业务改革适应利率市场化，消除其带来的消极影响。4. 计划与进度安排
研究计划：
1．2022年11月1日前——完成选题工作；
2．2022年11月29日前——完成开题工作；
5. 参考文献
[1]王舒军,彭建刚.中国利率市场化进程测度及效果研究——基于银行信贷渠道的实证分析[J].金融经济学研究,2014,29(06):75-85.
[2]方志平商业银行绩效影响因素:产业结构、治理结构与宏观经济环境［J］金融论坛，2011 年第 6 期。
[3]刘金山，何炜 . 我国利率市场化进程测度: 观照发达国家[J]中国与全球化，2014 年第 10 期 .
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