1. 研究目的与意义
农户正规信贷获得问题一直是农村金融改革方面的学术研究热点。长期以来，发展中国家农村信贷市场发展落后，金融抑制现象非常普遍。中国农村家庭同样面临着严重的信贷约束问题，农户正规信贷获得的整体水平较低。研究发现，有43.4%的农户需要正规信贷，但仅有16.7%的农户获得了正规信贷。正规信贷和非正规信贷共存，是中国农村地区的普遍现象。在农村地区，正规信贷主要指农户从国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等正规金融机构获得贷款。非正规信贷则指农户从亲戚朋友、地下钱庄等处获得借款。该类信贷期限灵活，形式多样，大部分不收取利息，也有少部分收取很高的利息。正规信贷在贷款规模和贷款风险上优于非正规信贷，但正规信贷需要经过严格的申请审批，手续较为复杂，且需要支付利息或提供足额担保。因而，非正规信贷仍然是农户目前最主要的融资渠道。
然而，随着中国农村社会转型和经济发展，非正规信贷的规模和作用不断减弱。首先，农村社会转型使得以亲缘为基础的社会关系逐渐弱化，社会关系的不稳定使得非正规信贷减少。其次，农村生产经营规模扩大使得农户的大额借款需求增多，而非正规信贷很难满足农户的信贷需求。同时，大额借款也使得民间借出方面临较高的违约风险，部分民间借款利率很高。大多数民间信贷不收取利息，但一旦收取利息，利率都非常高。这表明，非正规信贷市场风险较大，高利贷、地下钱庄的存在不利于中国农村金融市场的稳定和农村经济的健康发展。最后，随着金融市场的发展，正规金融机构在农村地区的市场定位将更加明确，贷款条件放松，手续更加简洁，从而正规金融能够更好地满足农户信贷需求。
综上，中国农村金融市场发展的长期趋势将是以正规金融为主、非正规金融为辅，非正规金融对正规金融的补充作用将随着农村经济的转型而逐渐下降。为顺应农村金融市场的发展趋势，应倡导农户更多地依靠正规金融机构来解决资金问题。因此，对于农户正规信贷获得和信贷渠道偏好的分析是必要的。
2. 研究内容和预期目标
1.研究内容：
本文主要从信贷需求结构和信贷渠道偏好的角度对中国农户信贷行为进行分析，运用2015年中国家庭金融调查数据分析中国农村信贷市场和农户信贷行为，并从实证的角度考察农户家庭结构对其正规信贷获得和信贷渠道偏好的影响及其内在机制，并由此得出结论。
2.拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
已有文献关于农户信贷的研究主要集中在信贷对农户的重要性和农户信贷获得两个方面。首先，在信贷对农户的重要性方面，信贷获得对于农村经济发展和农户福利水平提升意义重大，它不仅是农户平滑消费和扩大生产的重要工具，也是增加农户收入和提高农户福利水平的重要措施。马燕妮、霍学喜（2016）发现，信贷对扩大农业生产规模、增加农户收入和消费影响显著。刘自强、樊俊颖（2019）发现，信贷在改善农户福利方面发挥了重要作用，信贷获得显著促进了农户的消费支出和纯收入的增加。邱黎源、胡小平（2018）发现，信贷的增收效应仅对中等收入水平的农户明显。Pham Bao Duongand Yoichi Izumida（2002）基于越南农户数据的分析发现，信贷获得显著促进了农户的生产经营活动。其次，在信贷获得方面，已有研究主要从家庭特征和信贷需求两个角度展开：一、家庭特征角度。刘西川、黄祖辉等（2009）研究发现，农户家庭结构和人口特征会影响其正规信贷和非正规信贷的获得。胡金焱、张博（2014）发现，社会网络越发达的农户，民间信贷行为越活跃。刘立明、李志珍等（2018）发现，农户社会网络对其信贷获得和信贷获得额度均有显著影响。二、信贷需求角度。农户正规信贷获得可能性低与其正规信贷需求缺乏有关（张凯，2019）。吴雨、宋全云等（2009）认为，农户正规信贷市场参与程度低，既有供给方面的原因也有需求方面的原因，中国农户尤其是贫困农户可能缺乏正规信贷需求。
农户正规信贷获得是农村正规金融机构信贷供给与农户正规信贷需求共同作用的结果。一方面，农村正规金融机构的有效信贷供给不足，使得贷款门槛较高且需经过严格的审批流程，大量农户无法符合正规金融机构的贷款要求而未能获得正规信贷。这是由正规金融机构信贷配给导致的“有效需求型信贷约束”。另一方面，对金融机构的贷款产品和贷款政策等不了解使得农户误认为自己不能获得贷款而放弃申请（谭燕芝、胡万俊，2017）。部分农户不知道或不了解正规金融机构的贷款产品而没有向其申请贷款，还有部分农户不知道如何申请贷款或主观认为自己的贷款申请不会被批准而主动放弃向正规金融机构申请贷款。但是，恰恰相反，易小兰、蔡荣（2017）也发现，农户对信贷政策的了解会促进其正规信贷需求和正规信贷获得。这是由农户自身对贷款产品和贷款政策缺乏真正了解导致的“潜在需求型信贷约束”。潜在需求型信贷约束的存在使得中国大量农户倾向于从非正规渠道融资。已有研究多关注金融市场发展等供给层面因素的影响，而较少探讨导致中国农户产生潜在需求型信贷约束和非正规信贷偏好较强的因素。
4. 计划与进度安排
2022.12.13前确定选题并提交
2022.1.10前撰写、提交、修改开题报告，提交外文文献及译稿
2022.1.11-2022.3.21撰写、提交论文初稿和中期检查表
5. 参考文献
[1]何广文,何婧,郭沛.再议农户信贷需求及其信贷可得性[J].农业经济问题,2016(02):38-49.
[2]刘西川,黄祖辉,程恩江.贫困地区农户的正规信贷需求:直接识别与经验分析[J].金融研究,2009(04):36-51.
[3]黎红梅,翟中伟,谢熹.不同收入层农户的借贷需求分析——基于湖南益阳市岳家桥镇农户的调查[J].海南金融,2010(07):75-77 88.
以上是毕业论文开题报告，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
