1. 研究目的与意义
改革开放30多年来，我国收入分配格局变化越来越大，无论是城镇居民还是农村居民收入水平大幅度提高，生活质量明显改善。1980 年，我国人均GDP为290美元。2003年，我国人均GDP突破1000美元，已经跨越了工业化初级阶段。近些年来，我国城镇居民家庭人均可支配收入年均以接近10%的速度增长。到2011年我国城镇居民家庭人均可支配收入高达21，809.8元。近20年来，我国居民的个人资产逐年增长，平均每年的增长率高达30%，20年接近翻了20倍，这个数据远远高于我国GDP的增长速度。尤其是“十五”以来，我国个人金融资产呈现出“集中化趋势”，也即我国80%的资产掌握在20%的人手中，这样的格局导致我国居民的闲散资金也越来越多。我国居民闲散资金这块大蛋糕，为个人理财提供了广阔的空间，这也给商业银行的个人理财业务提供了巨大的机遇。
银行的个人理财业务发展是时代发展的产物。在经济快速发展的今天，我国居民的收入增长极快，在不断满足物质文化需要的同时，居民手中的闲散资金也不断增多。在此背景下，我国居民对财富的观念和态度正在逐渐发生变化，处理财富的方式也悄悄改变，因此人们越来越关注“个人理财”。随着我国金融市场的日趋扩大，人们对各式各样的理财投资活动更加关注。对如何理财，如何实现财产的合理支配等相关知识越来越渴求。近年来银行等金融机构开展了各种各样的理财产品，这对客户构成了极大的诱惑。个人理财业务的势头逐渐被银行等金融机构所意识到，纷纷开展各种各样的理财业务
2. 研究内容和预期目标
1.存在的问题。虽然我国个人理财近年来有了很大发展，也引起社会的普遍关注，但是从各商业银行个人理财业务的运作情况来看，目前个人理财理念及业务发展还存在不少有待解决的问题：①在银行服务质量没有提高的基础上增加服务收费项目和收费数额，是对我国个人理财发展的一种限制。②缺少系统支持。③缺乏高素质的理财人员。2.改进措施。针对我国个人理财业务中存在的问题，结合目前的金融环境的内资、外资金融机构间的竞争状况，笔者认为我国内资金融机构应当在以下几方面加以改进：①提高理财服务的专业化和个性化。②加快理财系统的建设。我国内资金融机构应尽快建立符合我国市场的理财软件系统。③金融类理财产品的增加和创新。根据目前各户的需求状况，可推出资金管理服务、整合客户账户资源、资金管理账户服务、根据客户的信用状况授予一定的循环信用额度等项产品和服务。④加快培养本土理财师和理财服务工作人员，提高服务质量。
3. 国内外研究现状
1.居民对个人理财观念的转变。若干年前，在大多数人的眼里，“ 投资理财=银行=储蓄所”， 居民金融投资带来的利益无非就是“ 存钱生利”。然而，随着居民个人的可任意支配收入的增加， 富裕的人们不再满足于存钱拿利息这一单一的生财手段，而是开始探讨各种新的，更富魅力的投资渠道。如今各种金融资理财工具推陈出新，如何选择合适的投资组合，有效利用资金，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的热点。2.理财产品品种丰富。目前，理财产品不断丰富和完善，品种多样。金融类理财产品有银行人民币理财产品、外汇理财产品、贷款产品、银行卡产品、基金产品、债券产品、保险产品，此外，还有基它投资领域如房产、收藏等新品。2007年，新发的各类债券100多个、保险新品120余种（ 个） ，新的理财品种如代客境外理财（ QDII） 等，也不断面市并受到投资者的关注。3.内资金融机构竞争激烈。正是基于对个人理财业务重要性的认识，以及个人金融服务市场需求的快速变化，国内各银行都在这一领域进行了各不相同的探索和尝试，使得整个市场呈现出空前的繁荣景象。各银行的个人理财业务客户定位不同，发展策略也各不相同。随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域，而外资金融机构的加入，无疑将使个人理财市场的竞争进一步加剧。4.外资银行加入竞争。目前，大约有45%的客户表示愿意选择外资银行来其帮助理财。继2002年3月花旗银行率先推出理财中心以来，汇丰和恒生银行都已陆续在上海、北京、深圳等地开设了大规模的理财中心，并推出了各自的理财品牌，着力先期培育市场、推广品牌，抢占高端理财市场。
4. 计划与进度安排
1．2022年11月10日前——完成选题工作；2．2022年11月30日前——阅读大量资料并选取有用资料待用，累积最新信息，完成开题工作
3．2022年2月1日前——上交详细的论文提纲，等待老师的指导建议4．2022年3月1日前——完成初稿
5．2022年3月17日前——反复修改论文6．2022年5月5日前——完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作；7．2022年5月31日前——完成所有资料的整理、论文的再修改和装订，并准备好参加学院组织的论文答辩
5. 参考文献
(1) 贾秀妍. 新形势下个人理财问题研究 [J]. 中国农业会计，2008(10):54-55.
(2) 陈杨. 新形势下对个人理财业务的思考 [J]. 经营管理，2011(9):127
(3) 丁杰. 互联网金融与普惠金融的理论及现实悖论 [J].财经科学，2015
以上是毕业论文开题报告，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
