1. 研究目的与意义
近几年来，科技高速发展，并逐渐延展到金融领域，催生了互联网金融，由此一大批互联网金融产品应运而生。这其中最为人熟知的就是支付宝推出的余额宝，并开启了互联网金融的新时代，为金融市场注入了新的商业模式竞争元素。余额宝凭借其高收益、低门槛、高流动性的优势，自面世以来，就迅速吸引了一大批客户，给我国商业银行的带来了一定的挑战。但从另一面来说，也是为它带来了良好的发展契机，推动了商业银行在新经济形势下积极应对，改革创新，极大地促进了商业银行的转型发展。
本课题从余额宝和商业银行的发展现状入手，搜集数据，对二者进行比较分析，探讨商业银行现存的问题，浅析余额宝对商业银行造成的冲击。在此基础上，以商业银行遇到的挑战为落脚点，以商业银行自身具备的优点为方向，二者结合，考虑当下的发展环境，因地制宜，有的放矢，提出针对性的对策，破解当下的困境。
本课题通过对理论知识与实际的结合运用提高自己分析问题和解决问题的能力，为以后的学习和工作奠定基础。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
本课题从余额宝的简单介绍与商业银行的发展现状入手，简单分析余额宝给商业银行带来的挑战，并针对性地结合当下的发展情形和商业银行自身的优势，提出商业银行的应对措施。
3. 国内外研究现状
2013年6月13日，阿里巴巴集团旗下支付宝公司正式推出了互联网金融服务产品——余额宝。余额宝一经问世，迅速引爆了我国的金融市场，对我国商业银行的发展造成了不小的影响。目前，国内外对余额宝对商业银行的影响的研究主要集中在以下几个方面：
一是余额宝对商业银行带来的挑战。郑治（2014）提出余额宝的高收益导致了银行存款的分流，同时余额宝可视化的每日收益让人切实看到了利息的存在；其次购买银行的理财产品需要的资金多，变现时间长，风险相对较高，而余额宝的低门槛弥补了银行理财产品的不足，还能保证用户资金的流动性；余额宝与天弘基金的合作将以更低成本完成更多的基金交易。因此，商业银行的基金代销业务会受到影响。从收益来看，赵红（2017）基于“市场结构-厂商行为-市场绩效”理论（Structure-Conduct-Performance，S-C-P 理论），运用2012-2015年我国各银行人民币理财产品和余额宝数据分析余额宝对银行理财产品收益率的影响机理并提出研究假设，最终发现，余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。在客户方面，杨宸（2018）提出，截至 2017 年底，余额宝客户已达到 4.74 亿人，其中超过 99%是个人投资者，人均持有额度为 3329.57 元。余额宝的用户主要由支付宝的用户产生，因此具备支付宝用户的特点——以青年客户为主，20～29 岁的客户为主体，占据了大约44.5%。
二是提出商业银行的发展策略。潘雨琪利用SWOT分析法分析我国商业银行的优势与劣势，提出商业银行的在余额宝的强势冲击下的应对策略。高景艳（2018）从商业银行的存款业务、运营模式、金融思想角度出发，提出商业银行应该从产品和营销两方面提升自己，寻找出路。方美芳（2018）浅析了余额宝的长处，以及商业银行目前的不足，提出商业银行应当革故鼎新，创新发展。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1、2022年11月20日前——完成选题工作；
2、2022年12月11日前——完成开题工作；
5. 参考文献
[1]高景艳. 余额宝对我国商业银行运营影响研究[J]. 金融视线，2018，（09）：68-69.
[2]郑治. 浅议互联网金融产品及其对我国商业银行的影响——以“余额宝”为例[J]. 金融视线，2014，(12)：172.
[3]杨宸. 余额宝对我国商业银行的影响及改革方向[J]. 经济师,2018,（11）：173-175.
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