1. 研究目的与意义
从二十世纪八十年代中国第一张银行信用卡诞生至今，中国银行信用卡业务已经走过了三十多年的发展历程。随着中国经济社会的发展和计算机、通讯技术的提高，信用卡这一融金融技术与信息技术于一体的现代化支付工具已经走入了千家万户，信用卡的使用已由当初的限制范围扩展到百货零售、餐饮娱乐、出国旅游、通信网络、公共事业缴费等与人民群众生活紧密联系的各个相关领域，对国内拉动内需、推动产业升级发展有着巨大的作用。与此同时，我国很多银行都把信用卡业务作为银行自身发展业务中最有潜力的业务来发展，以此获得新的利润增长点。
然而，我国信用卡业务起步比国外迟了二十几年，加上中国加入WTO后金融市场全面对外开放，国外银行迅速进入中国市场。许多外资银行、金融机构都将信用卡作为抢占中国市场的利器，致使中国的信用卡竞争处于白热化状态。同时，最近几年，互联网金融迅速发展，手机支付快速兴起，蚂蚁花呗、京东白条、小额贷款等金融产品的出现使得越来越多的人开始利用手机进行贷款消费，这也对我国银行信用卡业务的发展造成了一定的影响。与发达国家的信用卡业务相比，我国在信用卡的普及程度、使用环境、相关法律法规、征信体系、从业人员自身素质等方面都存在较大的差距。我国开展信用卡业务的时间较短，普及人群较少，盈利能力较弱。因此，本文将对现阶段我国信用卡产业发展存在的问题进行深入剖析其原因，提出相应的解决对策，为银行信用卡业务可持续性发展提供建议。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容本文在借鉴国内外学者对信用卡业务存在的问题及对策探讨的基础上，首先介绍信用卡的相关概念以及信用卡业务发展历程及发展现状，然后通过对比国内外银行信用卡业务的发展历程及现状找出我国银行信用卡业务发展存在的问题并深入剖析其原因，最后结合我国信用卡业务自身发展的特点，同时借鉴国外发达国家和地区发展信用卡业务的成功经验，为我国信用卡业务更好地发展提出建议。具体来看，本文的主要内容阐述如下：
一、导言：主要介绍本文研究的背景及意义，研究方法及主要内容。
二、文献综述：主要包括国内外银行信用卡业务发展现状分析、国内外学者对信用卡业务发展历程的研究、国内银行信用卡业务存在的问题研究、发达国家及地区发展信用卡业务的成功经验及教训研究、针对信用卡业务存在问题的对策研究以及文献述评。
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
信用卡最早诞生于发达国家，国外学者对于信用卡业务的研究起步早，研究较多。关于信用卡的本质和作用方面，JonathanLevin(1990)认为信用卡诞生的最初目的是用来消费的，是一种基于个人信用的记账式消费，随着信用卡的发展进步，得益于商业银行对其进行了第三方担保，使其成为能够在各个商家进行记账式消费的工具。MartinMeyer(2000)认为信用卡是一种支付工具，未来将会被电子化的支付命令所取代。Ozshy(1999)认为信用卡的首要功能是消费功能，信用卡消费使得持卡人可以实现借贷消费，突破消费者的资金限制；关于信用卡产业发展方面，DavidBuzzell(2001)认为信用卡产业的发展在改消费者的消费习惯方面起到了重要作用，刺激了整个社会消费总量的增加，推动经济发展。Ozshy(2002)利用网络产业来研究信用卡产业，研究表明信用卡产业存在外部性，持卡人增加可以形成规模经济促进信用卡产业的发展；关于信用卡的风险管理方面，StevenSpielberg(2006)提出商业银行等金融机构在信用卡的发展中起到了非常重要的作用，将借贷违约风险从商家转移到了金融机构，而金融机构有专业的风险管理人员来管理风险又可以促进信用卡的发展。ElizabethLangwith(2005)认为信用卡风险主要来源于还款利率，他认为发卡银行可以适当降低还款人的还款利率从而降低信用卡风险，同时可以聘请专业的催收公司对持卡人进行催收，降低风险；此外还有部分学者对信用卡的持卡人特征进行了研究，Ausubel(1991)将信用卡的持卡客户分为三类，银行的主要利润来源为第二类愿意提前消费的客户。同时，Stango(2003)通过计量模型发现，信用卡年费是影响持卡人数多少的关键因素，有些客户因不愿缴纳过高的年费而使得银行的客户流失。
（2）国内研究现状
4. 计划与进度安排
2022.11.20-2022.12.31开题、选题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析
2022.1.1-2022.1.18实地调研、提交资料、整理分析
2022.1.19-2022.3.19 撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
[1]Ausubel L M. Failureof Competition in the Credit Card Market, American
Economic Review, 2006, 81(1):50-81.
[2]Robert Manton.Managing credit card risk, McKinsey Quarterly, 2004, 3:23-25.
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