1. 研究目的与意义
随着信息与互联网技术的普及与发展，近年来互联网金融作为一种新的金融模式迅速的得到发展。而P2P网贷作为互联网金融创新产物的一种，在我国金融环境下得到快速的发展。自2007年8月中国第一家P2P平台拍拍贷上线；10月宜信P2P上线。到2011年，大量的P2P涌现，服务与产品质量参差不齐。至今2015年，P2P网贷公司已超过3000家。P2P平台相比传统金融行业满足了部分社会融资与投资的需求。
目前P2P网贷在国内十分火热，同时带来的争议与问题颇多。近年来P2P平台跑路案例不在少数，也有很多P2P网贷公司借着这个平台非法集资，归集资金池，没有明确中介平台的身份等。涉及了法律性质、风险监管等多个方面，本文从这些问题出发以P2P为例对互联网金融创新浅析。2. 课题关键问题和重难点
关键问题：
1、研究我国互联网金融创新模式；
2、分析P2P网贷在国内的发展状况：我国P2P网贷行业发展现状情况，P2P网贷运作模式，以及其存在的风险与问题；
3. 国内外研究现状（文献综述）
随着互联网与金融业不断结合，互联网金融作为一种新的商业模式，正以前所未有的速度快速发展。互联网通过技术进步和思维方式的变革，引发了大众消费方式和消费习惯的改变，加速了互联网与金融业的相互渗透与融合，不断推动商业模式变革和服务模式创新，催生了互联网金融并使其呈业态发展的趋势。对于未来互联网金融的发展与创新一定会有很好的前景。唐诗闻、吕智秀（2014）认为，近来阿里余额宝，阿里小额贷款，阿里手机支付等，都只是互联网发展前景的一小部分。随着互联网技术的不断发展以及广泛运用，互联网金融必将通过网络平台实现信息资源的共享以及资金优化配置。将不断把金融服务对象缩小成个人，不断推出个性化的金融产品适应不同需求的客户，从而打破传统金融模式的垄断局面，推动我国金融行业的不断创新发展。[1].宏皓（2013）认为，互联网金融改变的不仅仅是金融行业，运用互联网金融工具可以改变中国所有的行业，正确运用互联网金融可以推动中国现有的行业转型升级，帮助地方政府化解地方债务危机，并且帮助地方政府招商引资，推动地区经济转型升级，打造地区经济的核心竞争力，打造中国经济的升级版。所以，对于互联网金融一定要加强正确引导。互联网金融行业协会要引导互联网金融企业，通过互联网金融的健康发展推动我国金融创新，打破金融垄断，让互联网金融更好地为经济发展服务，为我国经济转型升级服务，成为我国金融创新的领跑者。[2].
P2P网络信贷是互联网金融模式的一种，在世界各国发展迅速。P2P网络信贷是英文peer to peer lending的缩写，指的是个人通过金融中介公司作为平台向其他有借款需求的人提供小额信贷的金融模式，中国银监会2011年发布的P2P网络信贷风险提示文件中将其简称为人人贷。P2P信贷分为线上和线下的平台，以中介的性质将贷款端与借款端连接起来，从中赚取服务费。P2P处于发展初期，很多法律和政策还不是很健全，也存在很多争议与问题。黄琼（2014）认为，虽然中国P2P借贷行业近些年发展的十分迅速，但是对于P2P的监管还存在很大的问题，甚至很多金融监管部门几乎没有在公共场合公开对P2P行业的监管发表意见。不过行业自律已经引起了不少P2P借贷平台的重视，业界很多P2P平台开始以结盟等其他形式形成自律组织，这些组织具备两个主要特点：其一是组织结构分散，不能够涵盖行业内的大部分机构；其二这些组织很难起到实质性的作用。所以对于P2P行业的监管，应当做到两个方面，一方面行业自律非常必要，应当继续加强自律组织的建设，加大自律力度。另一方面，P2P借贷行业是涉及普通群众的金融，应该由监管部门严格监管；同时应允许、引入P2P行业普惠金融的商业模式。[3].武小娟（2014）认为，P2P网络借贷市场存在着较明显的信息不对称。相比传统民间借贷，网络借贷市场中借贷双方不直接接触，一方面贷款人只能通过借款人在平台上显示的鲜少的信息资料作出是否借款的决定；另一方面贷款后监管也十分苦难，如果贷款人将资金投入股票等高风险领域，对于借款人而言无疑是具有风险性的。因此信息的不对称约束着P2P借贷行业的发展。[4].钱金叶、杨飞（2012）认为，我国P2P未来发展将面临着个人信用体系不健全、相关法律不完整和行业自律性较差等问题。但是作为一项金融创新，P2P在发展初期遇到一些问题是无法避免的，对其加强监管的同时也要给予它发展的空间。[5].
互联网金融创新的不断发展壮大同时也存在着一定的风险。以P2P为例，近年来越来越多的P2P网贷公司出现跑路情况，其间原因包括非法融资，归集资金池，没有明确平台身份等。因此对于互联网金融风险的监管显得极为重要。乔玉梅（2014）认为，随着信息技术和网络技术的普及和应用发展，互联网金融对银行业沿袭多年的经营范围、运作模式、管理理念和竞争格局提出了前所未有的挑战，深入研究互联网金融风险与监管问题，保证互联网金融业务的健康运行、避免各种风险带来的损失，对我国互联网金融业务发展具有重要的理论和实践意义。[6].闫真宇（2013）认为，我国互联网金融逐渐形成一种新型金融业态，多元化发展趋势迅速，参与各方内在，已是生产发展的一个重要组成部分，并将对整个金融业产生巨大的影响。由于互联网金融互联网 金融的双重特征，决定了互联网金融风险相对于传统金融风险更为复杂，更加难以防范，已经引各方面的密切关注，要对此积极应对，加强监管。[7].杨群华（2013）认为，互联网金融是互联网提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟市场，互联网金融还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。作为互联网与传统金融全面结合的产物，互联网金融不但面临传统金融活动中存在的信用风险和市场风险，还面临由互联网引起的技术风险、由金融服务引起的业务风险以及由法律法规滞后引起的法律风险。[8].高佳敏（2013）认为，在现代社会互联网金融发展势不可挡，对于P2P行业发展创新不能一刀切，对于其发展应给予支持。同时行业内的风险管控体系有待加强。对于新兴行业的健康发展同时具备自律与他律相结合，行业内部需要严格的自律体系，同时相关法律对于P2P的监管需要加强法律上的约束。[9].蒋莎莎（2014）认为，P2P网贷在我国的发展状况是由我国特殊的制度环境决定的，因而对于P2P的成功，必须根据我国P2P现状进行合理配置监管。P2P网贷是近些年来发展的新型产物，解决了民间借贷问题，因而设置监管是为了提供更好的金融服务。宜信模式可以看做金融创新的产物，对其监管，应当遵循适度原则，同时也不能放松监管。[10].
4. 研究方案
应着重说明本课题的目标，课题研究拟采用哪些方法和手段，完成论文的实验条件等。
通过借鉴理论成果和实践经验，本文试图调研发现互联网金融P2P网贷存在的问题，分析对互联网金融风险监管的措施。
研究方法：本文采用理论分析与实证分析相结合的方法进行研究。首先对互联网金融以及P2P概述，接着结合案例对我国P2P网贷发展状况分析，并提互联网金融的风险监管。
5. 工作计划
论文具体写作步骤，以下为示例：
1）查阅与互联网金融创新，P2P网贷行业发展现状和案例相关的资料；进行文献的阅读及整理，写出文献综述；
2）根据文献理论回顾，进行理论分析，初步建立分析框架；
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