1. 研究目的与意义
金融是现代经济的核心，银行是现代金融的支柱。银行业是否能够健康平稳地发展，对金融体系的健康与现代社会经济的稳定有着直接且重要的影响。现代银行业是一个高负债的行业，其最显著的特点之一是具有较高的风险水平。随着银行业务的发展和同业竞争的加剧，商业银行所面临的风险也越来越多样化、复杂化。流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险等各种各样不同类型的风险是商业银行在日常经营管理中不得不面对的难题。目前，我国商业银行改革正在深入推进，风险管理日渐成为也必须成为商业银行理论和实践两方面关注的焦点，否则,不注意控制风险将会给整个银行带来严重的后果。
风险管理机制是制约商业银行核心竞争力的关键因素，如何建立良好的风险管理机制，进行商业银行全面风险管理，不仅是管理当局的硬性要求，更是商业银行经营和发展的内在需求。全面的风险管理也是商业银行实现发展、获取利润的前提和条件。本文从招商银行风险管理的现状出发，借鉴和吸取西方国家风险管理方法，分析当前招商银行风险管理方面存在的问题，完善招商银行风险管理制度，具有重要的现实意义。2. 研究内容和预期目标
2.1研究内容：
1）招商银行风险管理基本情况。介绍招商银行的历史沿革、业务构成和近年来的基本财务状况，阐述了招商银行风险管理组织结构与流程。
2）招商银行风险管理分析。采用横向比较与纵向比较的方法，结合民生银行与兴业银行数据，从风险水平、风险迁徙、风险抵补等视角分析了招商银行风险管理绩效。
3. 国内外研究现状
上世纪80年代后，随着商业银行业间同业竞争的加剧，存贷的利差逐步减少，创新的金融衍生工具被越来越广泛地使用，加上金融自由化、全球化，利率市场化进程迅速推进，商业银行面临的风险也愈发复杂。在这样的市场环境下，资产负债管理理论已无法帮助商业银行全面预防和控制风险，全面风险管理理论悄然而起，1988年巴塞尔委员会出台了《巴塞尔资本协议》，2004年COSO颁布了《全面风险管理整合框架》，这标志着商业银行风险管理进入全面风险管理阶段。
全面风险管理是目前风险管理发展的新趋势，它是一种站在整个公司角度进行的整体化风险管理方式。国外文献中关于全面风险管理的词汇主要有：Integrated Risk Management(IRM)、Holistic Risk Management(HRM)、Enterprise-wide Risk Management(ERM)等。James Lin(2006)把全面风险管理定义为管理信用风险、市场风险、操作风险、经济资本和风险转移，是实现企业价值最大化的一个集成框架。他认为，全面风险管理可以给银行带来诸多益处：提升市场价值、实现风险预警、缓解监管资本压力等。
2009年，在全球金融危机爆发后，在巴塞尔协议的框架下，陈德胜等人（2009）对《巴塞尔协议Ⅲ》中对#8220;三大支柱#8221;进行了全面剖析，针对国内商业银行风险管理的实际情况，进一步研究了商业银行全面风险管理的多个层面，从技术和制度角度，搭建了以信用风险、市场风险和操作风险为核心的全面风险管理框架。巴曙松（2010）提出，对于我国将实施《巴塞尔协议》，毫无疑问单个银行将会受到较大的影响，进而在信贷以及业务模式方面对整个银行体系造成影响。因而，银行必须优化资本配置，调整盈利和资产风险结构。王研慧（2011）将上市商业银行看作一个灰色系统，并运用灰色关联度方法对上市商业银行的内控机制进行了评价研究，同时结合所建立的内控机制评价指标体系，对所选取的14家上市商业银行的灰色评价结果进行了排序，并就如何加强我国商业银行的内部控制提出了相应的对策和建议。2013年赵桂娟和路阳，通过梳理《巴塞尔协议Ⅲ》及国内外有关风险控制的相关文献，分析我国商业银行风险管理存在的问题并从外部监督与内部控制角度提出相应的对策。
4. 计划与进度安排
研究计划：
2022年12月，定下论题和研究方向并搜集整理文献资料；
2022年1月，完成开题报告并交指导老师审定；
5. 参考文献
[1]贺建清.#8220;中国版巴塞尔协议#8221;对银行业的影响分析[J].金融论坛,2011.
[2]宋首文,代芊,柴若琪. 互联网 银行:我国传统商业银行风险管理新变革[J]. 财经科学,2015,07:10-18.
[3]董振华.商业银行风险管理探索[M].中国金融出版社,2012.
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