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1. 研究目的与意义（文献综述）
2017年的双十一，淘宝一天的销售额达到1682.69亿元，刷新了2016年 双十一全天交易额1207亿元的记录，同比增速为39.36%。在网购热潮下，有的消费支付来自于实际支付，有的则来自于淘宝的消费金融产品蚂蚁花呗。花呗在大学生群体中使用得比较频繁，主要原因是大学生的网购人数较多，且大学生的经济来源有限，所以会选择用花呗进行透支消费。于是在选题时我想针对大学生使用最多的蚂蚁花呗作为研究对象，研究蚂蚁花呗对淘宝平台收益的影响，从而进一步促进电商平台金融产品的发展。
2. 研究的基本内容与方案
研究内容：消费金融产品是指非银行金融机构为消费者提供的以消费为目的的贷款，具有方便快捷的特点。而在互联网高速发展下，互联网消费金融已经融入人们生活的方方面面。本文研究的内容是在政策支持、市场看好、企业实践的热情背后，消费金融在发展过程中所面临的诸多问题，例如产品供需不对称、经营风险大、风险控制层面信用卡坏账以及非法套现等。在此基础上根据一些电商平台的消费金融产品实例具体分析这些产品对电商平台收益的影响。给电商平台消费金融产品提供一些借鉴。
拟解决的问题： 通过实例分析电商平台的金融产品收益，研究这些产品对店商品平台收益的影响，从而得出这些消费金融产品如何促进电商平台的稳健的发展。
写作提纲：1.当下电商平台消费金融产品发展现状，规模等。2.电商平台消费金融产品存在哪些问题，从产品供需、经营风险、风险控制等层面分析。3.根
据实例分析进行消费金融产品收益分析，并提出解决问题的方法，未来如何改善。4.得出结论。
3. 研究计划与安排
国内研究现状：
1.消费金融的概念：
钱颖一教授认为消费金融（Consumer Finance）应该称为消费者金融或者是居民金融，因为研究还应该包括消费者或者居民的资产配置问题，而不是简单的消费问题。
陈学彬教授也认为消费金融较限定于为消费行为服务的金融，而事实上这一领域研究还牵涉到居民的收入、投资、消费等多个方面，所以建议采用消费者金融一词。
2.消费金融的功能：
王江教授在首届中国消费金融研讨会上曾指出：消费者金融需要着眼于三个层次：对于消费者而言，是在给定的金融环境下的金融决策；对于市场而言，要为消费者供金融市场、产品和服务；对于政府而言，要为金融市场、产品、服务提供法律与监管框架，行使监管职能，为消费者提供社会性的金融产品与服务以及税收政策设定，而现有的大部分研究主要侧重于消费者方面，忽略了对市场与政府的研究。
3.消费金融对经济发展的影响：
消费信贷至少在两个方面可能影响经济发展的速度：一是降低储蓄率，二是与中小企业抢资金，使得中小企业面临更为严重的信贷约束。较高的居民储蓄率可以为经济发展提供源源不断的资金，特别是在我国金融改革还很不彻底金融机构效率低下的情况下，高储蓄率可以支持金融机构的正常运行和金融改革的逐步推行。因此，如果消费信贷的增加以储蓄率的下降为代价，有可能导致其他部门和行业资金供给的不足，从而降低这些部门或行业乃至经济的发展速度。
4.电商平台下互联网消费金融的发展建议及展望
李子涵在《浅析电商平台下的互联网消费金融发展》一文中提到，电商平台下互联网消费金融的未来发展需重点关注四个方面。第一，数据资产将成为重要风险控制资源，传统征信与大数据技术相结合共同助力互联网消费金融的风险控制是未来的发展方向；第二，实现线下场景覆盖、消费金融与支付业务相结合并向线下拓展。第三，领域与用户群体垂直化。第四，资产证券化回流资金。
国外研究现状：
1.消费金融的概念：
Merton（1971）则将消费金融定义为：如何在给定的金融环境中，利用所掌握的资产来最大满足消费者的各种消费需求。
2.消费金融的功能：
Tufano（2009）阐述了消费金融的四项主要功能：支付、风险管理、信贷、储蓄与投资。
美国联邦存款保险公司（FDIC）界定的消费金融指消费信贷，包括住宅抵押贷款（ResidentialMortgage Loans）、住房净值贷款（Home Equity Loan）、信用卡及其他个人信贷。
3.消费金融对经济发展的影响：
消费信贷能否推动经济发展主要取决于信用分配的效率。对于消费金融与经济发展的系，Hirshleifer （1958）、Juster 和 Shay（1964）的研究表明，消费者能够从专业化的消费金融公司中获得更多消费的便利，而这些消费所产生收益，将促进经济的发展。
Bacchetta 和 Gerlach（1997）研究发现，通过消费信贷增长的数据，可以计算出未来消费信贷总额的增长趋势。
Ludvigson（1999）在流动性约束的研究中，发现随着时间的推移，放松的消费信贷市场能够使消费增加，进而促进经济增长口。
4. 参考文献（12篇以上）
研究计划:2017.11.15-2017.11.22 收集相关资料，阅读大量文献
2017.11.23-2017.11.27 撰写开题报告
2017.11.28-2017.12.15 收集资料，开展研究，有一个初步的雏形
2017.12.16-2018.3.16 深入研究，形成初稿
2018.3.16-2018.5.1 论文修改，定稿
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