1. 研究目的与意义
投贷联动，是指银行采用成立类似风险投资公司或基金的方式，对创新企业给予资金支持，并建立在严格的风险隔离基础上，以实现银行业的资本性资金早期介入。与此同时，还通过信贷投放等方式给企业提供另一种资金支持。为突破传统利差盈利模式形成的瓶颈，投贷联动作为商业银行探索转型发展、综合化经营的#8220;试验田#8221;在2016年受到热捧。但据专家学长分析，眼下银行业开展投贷联动依然面临着现实的制约，例如对产业知识了解的匮乏、对科创企业风险评估标准的缺失、授信的保守性等，都是银行业需要去面对和解决的问题。
我选择的是民生银行作为本篇论文--我国商业银行投贷联动模式的创新路径选择的研究对象，民生银行行长洪琦表示，随着经济下行，利率逐渐市场化，技术脱媒、金融脱媒等现象出现，金融业也有#8220;活着#8221;的问题，#8220;不良资产问题实际上已经在爆发了。在这个情况下，银行的压力是巨大的#8221;，应建立健全以投贷联动为核心的金融服务模式，同时民生银行作为中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，不断进行体制改革，业务创新，其投贷联动已逐步取得成效。
2. 研究内容和预期目标
一、研究内容
拟从民生银行南京迈皋桥L地产项目为例。结合项目的基本状况，首先对项目的基本情况进行分析，在传统信贷不能满足业务要求的情况下，积极进行业务模式创新，以#8220;债权 股权#8221;的投贷联动业务模式，通过结构化融资为#8220;L#8221;项目建设提供资金支持，保证了项目顺利进行。前期资管计划投放后，为降低客户前期融资成本，其后通过#8220;股权直投#8221;，为企业完成融资，切实降低企业融资成本，最后对商业银行发展投贷联动的现状进行分析，对路径进行总结、完善和优化。
二、拟解决的关键问题
3. 国内外研究现状
投贷联动的本质在于通过股权投资和银行信贷相结合，使商业银行分享中小企业成长带来的超额收益，而不局限于贷款利息收入；同时通过结构化设计，降低银行对中小企业的授信风险，减少信息不对称带来的各种问题，从而使投资组合风险收益相匹配。投贷联动涉及股权投资和债权投资，其能否取得成功的关键因素主要是如何构建不同投资主体之间的联动关系，如何分担投资风险，如何针对中小企业特点对风险、收益、投资期限等要素进行合理估计和安排，如何在信用评级上比单纯债权有所提高。按照股权投资方式不同，我国商业银行开展投贷联动业务模式可以分为与第三方投资机构合作模式和内部投资模式。根据合作方式不同，与第三方投资机构合作模式可以进一步分为松散合作型和紧密合作型。内部模式可以进一步分为直接投资型和通过子公司投资型。以下对各种运作模式进行逐一分析。
（一）商业银行与第三方投资机构松散合作模式。
商业银行与第三方投资机构签署战略合作协议，对银行或投资机构推荐的客户共同开展调查，按照各自流程形成决策，共同为企业提供股权债权投资。在这种模式下，商业银行和投资机构主要进行信息共享及业务前端方面的合作。双方按照各自的风险评价和偏好进行决策，不影响对方决策。商业银行仍以传统的信贷产品方式进入，增加了为企业提供财务顾问服务的收入。股权投资机构以入股、参股等形式投资，并为所投资的企业拓宽融资渠道。这种模式的好处在于合作双方不需要承担更多的增信职能，缺点在于仅在信息共享方面提供增值服务，难以直接提高企业融资水平。由于商业银行和投资机构在风险偏好、盈利模式、投资理念上有较大的差异，双方在为目标企业提供融资服务时需要付出较高的协调成本，合作能否取得成功也面临较大不确定性。
4. 计划与进度安排
文章结构安排：
1．投贷联动概览以及选择民生银行的原因
2．投贷联动发展状况
5. 参考文献
[1] 陈丽芹, 郭焕书, 叶陈毅. 利用融资租赁解决中小企业融资难问题[J]. 企业经济,2011,(11).
[2] 顾海峰. 中小企业融资担保风险管理机制的重塑研究[J]. 南方金融,2011，(4).
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