1. 研究目的与意义
随着我国不断推进城镇化建设、各级惠农政策的实施和农业产业结构的调整，各地区农村经济发展迅速，与此同时，农村地区对金融服务的需求也越来越大。各地区农村金融供给虽然得以不断完善和增加，但是我国农村金融改革从上世纪七十年代末开始实施，一直以来未能获得预期的效果。农村金融一直是中国金融有待发展的一个领域，也是近几年来的一个金融改革重点。
在我国的农村金融市场中，农户借贷需求是农村金融服务需求的重要组成部分，农户是农村金融市场上借贷需求的主体，开展农村金融改革工作的根本也需从农户入手。从农户自身的经济行为出发，通过分析农户个人与家庭特征等，探究影响农户贷款意愿的因素（比如农户户主年龄、家庭年收入等），以提高农村金融服务水平，为农户提供充足的资金，促进农村经济发展。
因此，分析影响农户贷款意愿的因素，对提高农村金融供给的有效性、尽快实现金融供需平衡以及让农村金融在建设新农村中发挥更大作用有一定的现实意义。
2. 研究内容和预期目标
本文将进行实证分析，以苏北地区农户贷款意愿的影响因素为选题进行研究。选取苏北地区的农村作为调研地区，通过发放调查问卷的方式获得有效样本，然后建立模型，对样本进行分析，力求尽可能全面地分析出影响农户贷款意愿的因素。具体研究过程如下：
1、分析样本地区贷款现状
2、基于现状作出假设，进行农户贷款意愿影响因素的实证分析，选择EVIEWS作为分析工具，并且选择LOGIT模型、最小二乘法模型等进行分析。
3. 国内外研究现状
一直以来，国内外学者对农户借贷需求给予了很多关注，他们的研究主要集中在通过应用各种计量模型来对农户借贷需求意愿影响因素进行实证分析，并得到了不同的结论。
（一）国内研究现状
韩俊(2007)利用国务院发展研究中心组织的大型全国农村金融调查数据，分别采用 Probit 面板模型和Tobit 模型考察信贷约束条件下农户的借贷行为选择，发现借贷利率并不是农户借贷的主要考虑因素，农户家庭收入、生产经营特征和家庭特征才是决定农户借贷需求行为的主要因素。这是基于国家层面的研究，但是大部分学者还是基于一个特定地区对于农户的借贷意愿进行研究。基于对湖南省花岩溪村81户农户的调查和分析，贺莎莎(2008) 对当地农户借贷特征进行了总体描述，并从农户非农收入、家庭资产、家庭基本情况、户主基本情况四个方面说明了影响农户借贷行为的因素。周宗安（2010）以山东省为例进行的调查结果表明，家庭人口规模、家庭资产总值、负债水平等因素对农户的信贷需求产生了显著影响。黎翠梅、陈巧玲（2007）基于湖南省华容县和安乡县农户借贷行为的调查分析结果显示，农户非劳动力人数占家庭总人口的比例、对借贷政策的认知程度、耕地面积、农业生产收入、生产性支出、生活性支出等因素对其借贷行为影响较为显著。徐瑜青等（2011）通过运用方差、回归与多元线性回归分析，得出家庭最高学历、在学人数对借贷需求具有负向影响。童馨乐等（2011）对社会资本的实证分析中发现，户主文化程度、外出打工经历、专业技能等特征变量显著影响其借贷行为。农户借贷需求的影响不仅来自于作为需求者农户的影响，而且还有供给者金融机构的影响，包括借贷利率、借贷期限、金融机构与农户家庭的距离等。曾文学等（2009）通过建立模型分析发现，借贷利率、借贷期限、金融机构与农户家庭的距离是影响农户借贷需求的主要因子。周小斌等（2004）认为，借贷利率对农户借贷具有负向影响。影响农户借贷需求的因素还有借贷用途、金融认知情况、对借贷政策的了解程度等。罗芳等（2010）在对新疆农户借贷意愿及借贷规模的分析中发现，借贷用途、是否入股信用社、对借贷政策的认知情况对农户的正规借贷需求具有正向显著影响。
4. 计划与进度安排
2022年12月1日至2022年12月31日：确定研究样本的选择范围以及论文的研究方案
2022年1月1日至2022年3月17日：完成初稿
2022年3月18日至2022年5月5日：完成论文修改，定稿
5. 参考文献
[1] Logistic模型下农户借贷参与意愿特征及影响因素分析--基于山东省农户借贷需求状况调查[J]. 张春海.农村金融研究. 2011(02)
[2] 农民贷款需求意愿及其影响因素分析--河北省农户贷款需求状况调查[J]. 杨伟坤,刘洁,闫贵娟.金融教学与研究. 2009(04)
[3] 农户借贷需求影响因素实证研究[J]. 徐瑜青,刘冬. 农村经济. 2011(01)
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