1. 研究目的与意义
从本质上来看，人寿保险是一种经济制度安排，即通过数理统计的知识实现社会资源的再分配，对寿命、死亡等人身风险提供经济保障，是应付风险的一种有效方式。人寿保险可以分为广义人寿保险和狭义人寿保险。人身保险都可称之为广义的人寿保险，而狭义的人寿保险仅指以人的生死为保险标的的一种保险。我国保险理论界通常根据保险责任把人寿保险分为三类：死亡保险、生存保险以及两全保险。而需求则是指消费者在一定时期内，在各种价格水平下，愿意而且能够购买的该商品的数量。本文将“人寿保险需求”定义为消费者在一定时期内，在各种人寿保险费率水平下，愿意而且能够购买的人寿保险的总量，可用人寿保险密度来衡量。
现实意义
寿险对一国经济和社会发展具有举足轻重的作用，经济越发展，寿险业越重要。寿险能否充分发挥各项职能，关键在于能否满足社会大众对寿险保障的需求。在《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，寿险业的发展占据了重要的地位。中国寿险业潜力巨大是不争的事实，而中国要想成为寿险大国，关键在于如何实现潜在需求向现实需求的转化，这是摆在保险实务工作者与保险理论研究员面前的一项迫切的难题。
2. 研究内容和预期目标
本文基本内容主要为以下几块：
1 引言
2 文献综述
3. 国内外研究现状
国内研究现状魏华林（2005）对中国保险供求变动进行了相关研究，中国保险供需的内在矛盾在于在社会大众对保险业信任缺失，保险业声誉不佳，保险业和保险公司展业困难，在保险供给方面创新能力不足。目前中国保险市场的潜在危机是由需求约束引起的。此外，魏华林（2003）指出，为了充分发挥保险业的社会管理职能，必须关注保险市场需求，切实提高消费者体验，创新多样化的保险产品，以满足社会大众不断提高的保险需求。楚军红（1998）将寿险需求影响变量归纳为直接变量和间接变量两类。其中直接变量主要有：寿险价格、收入水平；间接变量主要有：财政金融政策、税收政策、社会保障程度、利率水平、人口环境和居民习惯等，以此讨论了影响人寿保险需求变化的因素以及作用原理。朱文革（2006）从经济学角度，通过建立动态连续时间模型，对目前我国人寿保险的需求量不足问题给出了合理的解释。杨舸、田澎和叶建华（2005）建立自回归分布滞后模型对寿险需求影响因素进行了实证研究，结果表明，寿险需求增长主要是由国内生产总值的增长引起的，寿险需求对实际利率、少年儿童抚养率也较为敏感，但是老龄化、通货膨胀率和居民文化程度等并不是影响寿险需求的主要因素。祝向军（2004）认为保险展业困难程度主要取决于保险产品的效用。保险公司在开发新产品时往往存在“搭便车”的心态，开发新产品的意愿不强，因此保险市场上的保险产品创新能力不足，难以满足人们日益提高的保险需求。为民间资本和保险公司创造商业机会，放宽投资限制；主动提供购买保险的税收优惠政策等。周华林（2015）从企业角度出发，分析了微观和宏观因素对不同寿险产品保费收入的影响。
国外研究现状
Mossin（1968）在个体只面临一种风险，且风险标的的数量固定的假设前提下提出，如果个人的风险偏好为风险厌恶型，即具备递减的绝对风险规避系数时，保险是一种“劣等品”，个人的财富与保险需求呈负相关，因此当保险费率等于保单的精算价值加上比例的附加费用时，个人购买保险的最优决策是不足额投保。 Arrow（1971）证明，假设保险费率等于保单的精算价值，则投保人的最佳决策是足额保险。[Hurd（1989）的研究成果表明，当个人有较强的支付后代遗产的动机时，其对年金的需求会减少。Yaari（1965）认为，在完美的金融市场中，有遗产动机的个体会通过购买寿险以达到支付后代遗产的需求。在期望效用理论的范式下，Yaari的研究表明，由于生命的不确定性，人们更趋向于现阶段的消费，而不是选择未来的消费，而保险的作用正是在于消除这种生命的不确定性所带来的影响。Hakansson、Fischer、Karni和Zilcha在此基础上相继进行了扩展，他们进一步研究发现，寿险的主要作用是储蓄和保障，而不是投资，人们对寿险的需求主要是为了消除由于生命的不确定性所带来的收入风险，而不是为了消除资产风险。Lewis从被抚养人的角度研究人寿保险需求，他的研究成果表明购买保险不只是出于投保人自己的需求，同时也是为了满足其被抚养人（如妻子、子女）的保障需求，同时投保人的风险偏好对保险的需求也会产生影响。Renbao Chen、Kie Ann Wong和Hong Chew Lee（2001）在《Age，Period，and Cohort Effects on Life Insurance Purchase in the U.S》中利用组群分析方法以及年龄标准化和分解方法检验了美国1940-1996年的寿险购买模型，发现如果将老龄化进程排除在外，1990-1995年间的寿险购买率将会更低。他们还发现，在婴儿潮中成长起来的人们会倾向于购买更少的寿险；男性表现出很强的年龄效应和较强的负相关组群效应，而女性表现出很强的正相关组群效应。Tienyu Hwang和Brian Greenford（2005）在《A Gross-section analysis of the determinants of life insuranceconsumption in the mainland China，Hong Kong，and Taiwan》中检验了中国大陆、香港地区以及台湾地区寿险需求的一些主要影响因素，发现收入水平、教育和寿险需求显著相关，但是价格与社会保障水平因素却并不明显，该结论与之前的研究产生了很大的冲突。此外，该研究还指出，虽然中国大陆人均收入水平较低，但其寿险需求的潜力却极大。4. 计划与进度安排
1.论文选题和文献检索阶段（2022年10月—2022年11月）
收集、阅读，分析资料和文献，在导师指导下完成选题和论文构思。
2.开题报告和论文大纲阶段（2022年11月）
5. 参考文献
[1]魏华林、李金辉，人寿保险需求研究[M].北京：中国财政经济出版社，2009.
[2]徐文虎、陈冬梅，保险学（第二版）[M].北京：北京大学出版社，2014.
[3]高鸿业，西方经济学（第五版）[M].中国人民大学出版社，2011.
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