1. 研究目的与意义
商业银行作为金融中介自出现以来一直在国民经济中扮演着重要的作用，承担着传导中央银行政策的职能，传统的商业银行业务主要分为三大部分，分别为存款业务、贷款业务、和中间业务，主要利润来源为存贷利差，其基础为信息的不对称。但近年来，随着互联网技术的发展，电子商务和互联网金融越来越频繁的出现在人们的视野里，互联网金融凭借其低成本、便捷、快速的特点，迅速抢占了中小企业市场且互联网金融公司不断创新，不但推出了具有支付功能的支付宝，微信支付等，还推出了许多与商业银行存款业务类似的余额宝等，如工商银行的现金宝。此外，近年还推出了蚂蚁花呗以及线上理财产品。极大冲击了商业银行传统业务，以四大行为例，从今年四大行披露的前三季度财务报表来看，中国银行和建设银行第三季度相比前两个季度虽然营业收入下降幅度有所减缓，但是仍呈现出负增长的趋势，其中中行的利润下降-1.35%，建行下降-0.12%；从不良贷款角度看处农业银行不良贷款余额略有降低，但仍然接近于2%，其他商业银行中，民生银行总资产规模57125.25亿元，比上年末下降1833.52亿元。外国银行中劳埃德银行(Lloyds Banking Group plc)上半年盈利倒退12%至16.4亿英镑，税前盈利增长4%至25亿英镑，为8年来最高。而互联网金融产品中以余额宝为例，根据余额宝公布的最新统计数据显示，从2016年12月初到2017年1月初，一个月内余额宝的规模增长近400亿元，总规模已突破8000亿元，收益涨幅达32%。同时，余额宝用户数超3亿，对商业银行传统业务造成了极大冲击。但另一个方面，互联网金融的发展对银行的发展也有积极地一面，传统银行业在互联网金融的冲击下，也开始了产业创新之路，开始向之前从未涉足的领域发展，比如证券、金融保险租赁、与一些互联网金融企业合作等，充分发挥商业银行的规模优势和互联网金融公司的技术优势，类似的合作有很多，总的说来，两者之间活动越来深入与密切，从而促进了传统金融业与金融业务的进步。与此同时，互联网金融的发展还未商业银行带来了新的经营理念如代交煤气费，电费等，为大众生活带来了极大的便利，技术上的进步也促使商业银行推出了许多线上业务以及银行APP，节约了商业银行的人力成本。 本文从我国商业银行和互联网金融现状入手，探讨互联网金融发展对我国商业银行的影响，对我国商业银行的发展方向提出一些建议。
2. 研究内容和预期目标
商业银行作为最重要的金融和中介，在国民经济中扮演着重要的作用，但近年来随着互联网金融的兴起，传统商业银行面临巨大冲击，从近年来银行披露的数据来看，利润增长速度普遍下降，甚至有银行出现利润减少。与之相反的是迅速崛起的互联网金融，以余额宝等为例，资产规模迅速上升。如果银行不结合当下的发展趋势更新自身技术，开展合法合规的创新业务，改变传统的盈利模式，很难在现行市场下生存发展。因此，银行需要从何各个方面积极应对，探讨解决现有困境的方法，走出困境，提高自身盈利能力。
本文主要研究现在经济背景下传统商业银行的改革创新问题。着重分析新兴互联网金融业务对商业银行的影响，以及现在商业银行经营模式存在的问题。通过与互联网金融的合作，发挥商业银行的规模优势和互联网金融的技术优势，为商业银行的发展提出一些建议。
其中关键问题是合作共赢，通过合作发挥二者的各自优势弥补现有不足。积极和互联网金融机构合作，借助互联网金融机构的技术优势和自身规模优势积极创新，使二者合作共赢，才能更好地服务大众和增加盈利能力。
3. 国内外研究现状
郑联盛（2013）指出互联网金融对传统银行和金融体系的影响在短期内非常有限，长期控制系统性风险关键要强化风险的内在关联性。总的来说，互联网金融的发展对我国金融体系而言是一个利好面，互联网金融可以与传统金融业优势互补、互利共赢。
Ramsey;Labored（2014）认为短期内互联网金融从市场规模角度并不会对传统金融机构带来很大冲击，但是互联网金融的业务模式、创新思路以及其显现出来的高效率对于传统金融机构在理念上带来了较大的冲击，也带动了传统金融机构进一步加速与互联网的互相渗透与融合。
Monastiriotis V;Hardiman N（2015）认为以互联网为代表的现代信息技术，特别是第三方支付、移动支付、社交网络、搜索引擎、大数据和云计算等，已经对人类经济生活中多个领域（如图书、音乐、商品零售）产生了颠覆性的影响，并将对传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式产生重要影响。
4. 计划与进度安排
一、撰写方案
1、阐述研究的目的和意义和互联网金融的发展历史。
2、基于数据研究商业银行和互联网金融的现状。
5. 参考文献
[1]郑联盛．中国互联网金融：模式、影响、本质与风险[J]．国际经济论，2014（05）：103-118 6．
[2]Ramsey; Labored. Internet Finance''s Impact on Traditional Finance [J]. The Journal of International Finance, 2014, 16(2): 31-49.
[3]Monastiriotis V, Hardiman N. Austerity measures in crisis countries-results and impact on mid-term development[J]. Intereconomics, 2015, 8(5): 19-32.
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