1. 研究目的与意义
2015 年10月24日起，央行取消了对商业银行和农村合作金融机构等设置的存款利率上限，该项举措标志着我国的利率市场化改革基本完成。随着利率的放开，银行间竞争加剧，银行传统利差收入盈利模式不断弱化，银行可能会铤而走险，经营高风险业务以应对日趋激烈的竞争，从而使得银行破产风险增加。
随着利率市场化的不断推进和深化，我国在充分吸取和借鉴国外经验教训的基础上，于2015年4月1日推出了存款保险制度，并于同年5月1日起正式实施。存款保险制度，作为保护存款人利益、维护金融体系稳定的重要制度安排，与中央银行最后贷款人、微观审慎监管共同构成我国金融安全网的三大支柱。一方面，有利于商业银行经营更加安全，银行体系更加稳定；完善银行破产退出机制；提高商业银行自我创新能力，促进商业银行参与国际竞争。另一方面，该制度也可能会诱发道德风险，使得银行铤而走险经营高风险业务。
因此，研究利率市场化背景下存款保险制度能否防范银行危机与风险，以及如何进一步完善存款保险制度，对于监管当局具有重要意义有利于维护银行业乃至整个金融体系稳定。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文通过结合国内外理论和实证研究，探究利率市场化背景下存款保险制度对我国银行风险的影响，以进一步完善存款保险制度，给出政策建议。
①我国利率市场化及存款保险制度发展的具体情况。
3. 国内外研究现状
关于利率市场化背景下的存款保险制度对银行风险影响的研究，由于国外较早实现利率市场化，不论是宏观角度的研究还是微观角度的研究都较为丰富。而国内相关研究本就不足，有关我国本土存款保险制度的实证研究以及对银行进行详细分类的研究就更是缺乏，国内文献多为对多个国家银行业整体进行实证研究。
（1）国内研究现状
王道平（2016）基于全球88个国家的经验数据1970-2012年的面板数据，研究发现若利率市场化时期建有存款保险制度，将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。赵胜民、陈蒨（2019）以1998—2015年为样本区间，用双重差分法对116 个国家存款保险制度和银行风险之间的关系进行实证研究，证明存款保险制度显著降低了银行的信用风险和破产风险，并且在新兴市场国家中该作用更为明显；一国对银行体系的监管越严格，该国的存款保险制度对银行风险的抑制作用越强。丁石汀（201）认为存款保险制度的实施，优化了市场公平竞争的环境，实现了银行业间的公平竞争，更好地激励了商业银行业服务社会。尹雷、卞志村（2016）对 51 个国家 1973-2005 年间数据进行实证研究，研究发现存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异，其为利率市场化 “保驾护航” 的效果在发达国家不显著，但在欠发达国家显著；且制度内容设计影响了存款保险制度的“保驾护航”效果。张晶蕾、孙英隽（2016）通过对71个国家的研究发现存款保险制度与不同国家的不良贷款率之间呈负相关关系，说明存款保险制度降低了银行风险。李晓庆、刘江慧( 2016) 运用 2008 －2014 年我国 49 家商业银行的数据，实证检验了存款人 的市场约束效应，结果表明，我国的存款价格约束效应是显著的。肖崎、杨巧玲（2018）认为存款保险制度的建立增大了个体银行的风险承担，表现为道德风险效应。项后军、郜栋玺认为存款保险制度会增加利率市场化通过市场约束作用于银行风险承担的正向影响。赵尚梅、贺江通过实证研究发现，在存款保险实施前后，利率市场化导致银行风险承担由显著增加变为显著降低；在利率市场化水平达到市场化程度较高前后，存款保险的综合效应也导致银行风险承担由增加变为降低。缪海斌（2015）通过对三种结构冲击效应的分析，认为利率市场化显著增加了银行的风险承担。姚志勇、夏凡( 2012) 对俄罗斯、巴西和德国的存款保险制度进行比较，通过构建委托代理模型探讨了如何设计我国最优的存款保险制度。
4. 计划与进度安排
在导师的指导下查阅国内外相关的文献，结合所学的专业知识认真研究所选课题，写出具有一定学术参考价值的毕业论文。研究计划安排如下：
①2022年11月，与导师见面交流，确定论文题目。
5. 参考文献
[1]王道平.利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范[J].金融研究,2016(01):50-65.
[2]赵胜民,陈蒨.存款保险制度能够降低银行风险吗?——基于116个国家面板数据的研究[J].国际金融研究,2019(07):56-65.
[3]丁石汀.基于存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响研究[J].商讯,2019(23):25-27.
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