1. 研究目的与意义
（1）学术价值
目前我国关于业务多元化对商业银行风险的影响的相关研究较为缺乏，学界更多的关注重点在于其对绩效的影响，此外有关风险度量以及风险的实证研究也不充分，得出的结论也多只涉及规模较大的银行。因此，本文通过选取Z值为度量指标，通过实证分析来探究商业银行业务多元化对不同规模银行风险的具体影响。
围绕商业银行业务转型的总体趋势，本课题的主要目标包括：解释相关理论问题，吸收国内外专家学者理论研究成果基础上，探讨业务多元化对于商业银行发展的影响，从不同特质性银行出发，分析业务多元化对其风险承担的影响，丰富学术理论，也为后续相关研究及政策建议提供基础。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容
本课题根据我国商业银行近年来不断发展业务多元化的趋势，本文阐述了我国银行业务多元化对其自身经营的影响，用理论分析解释影响背后的作用机制及原理，接着采用实证研究的方法，从不同角度分析业务多元化对商业银行风险的影响程度。最后，本文将从政策及具体银行策略角度给出相应应对方案。
（2）拟解决的关键问题
3. 国内外研究现状
从风险角度来看，多元化经营会带来诸多挑战，比如非利息收入比重的增加。Young amp; Roland(2001) 发现，基于非利息收入占比的提高会导致较高的利润波动性和恶化的风险收益权衡，带来较大的经营风险。Stiroh(2004) 认为，非利息收入的增加会导致商业银行更大的风险，其中交易收益对风险的影响尤为显著。同样Lepetit et al.(2008) 研究了1996至2002年期间欧洲各行各业的情况，并指出较高的非利息收入增加了风险。而Demirgc-Kunt和Huizinga（2010）基于101个国家的银行样本进行研究，结果发现非利息收入能够显著提高银行绩效。DeJonghe et al.（2015）则认为多元化经营对银行风险的影响取决于银行规模，不同规模银行的多元化经营策略对银行风险产生不同的影响。
王修华和陈文彬（2018）表示多元化经营导致银行组织结构变得复杂，下属部门或子公司增加，这将增大管理难度和风控难度，增加银行的管理费用和监管成本，导致银行经营风险增加。但国内部分学者也有不同结论，胡晓霁等（2019）利用不同时期或不同银行的样本对于国内商业银行进行研究，发现商业银行多元化有助于降低银行的风险。刘傲琼和刘新宇（2017）基于我国14家上市商业银行数据进行实证研究，认为大型国有银行和中小股份制商业银行提高多元化经营程度有助于降低银行系统风险，而城市商业银行提高多元化经营程度却提高了银行系统风险。宋清华等（2016）运用面板模型实证研究多元化经营对银行风险的影响，结论认为多元化经营有助于降低银行风险，且大型国有银行降低风险的效果比中小股份制商业银行更显著。左月华（2016）等认为中间业务占比的提高，即金融服务多元化程度提升能显著降低银行风险。曲洪建等（2016）基于我国16家上市商业银行数据进行实证研究，结果表明多元化经营与银行风险呈负相关关系。范香梅、邱兆祥和张晓云（2010）通过研究我国银行业地域多元化经营的问题，也得出结论：多元化经营有助于大型商业银行提高收益并降低风险。刘青松（2019）表明地方性商业银行业务多元化程度与风险没有显著相关性。对于农村金融机构而言，多元化不仅没有分散其风险，而且风险与业绩也没有显著相关性。张雪兰（2011）的研究结果也表明，我国银行收入多元化与风险之间并不存在必然联系。
目前我国关于业务多元化对商业银行风险的影响的相关研究较为缺乏，学界更多的关注重点在于其对绩效的影响，此外有关风险度量以及风险的实证研究也不充分，得出的结论也多只涉及规模较大的银行。因此，本文通过选取Z值为度量指标，通过实证分析来探究商业银行业务多元化对不同规模银行风险的具体影响。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1. 2022年10月中旬到11月中旬，团队成员在导师的指导下，收集国内外相关文献，从中梳理有关的知识，并拟定研究方向及选题；
2. 2022年11月中旬至12月初，根据现有经济学相关理论，拟定假设，从而为下一步变量的选取和模型的建立奠定基础；
5. 参考文献
[1]RobertDeYoung,Karin P. Roland. Product Mix and Earnings Volatility at CommercialBanks: Evidence from a Degree of Total Leverage Model[J]. Journal of FinancialIntermediation, 2001(10):54-84.
[2] KevinJ. Stiroh , Adrienne Rumble. The dark side of diversification: The case
of USfinancial holding companies[J]. Journal of Banking amp; FINANCE,2006 (30):2131-2161.
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