1. 研究目的与意义
利率作为金融产品的价格，是整个金融市场和金融体系中最能动、最活跃的因素。20世纪70年代，由于西方主要发达国家出现“滞涨”现象，为了解决经济增长停滞、通货膨胀、经济发展不景气的情况，西方经济学家为此对利率展开了研究。金融抑制理论和金融深化理论在世界范围内引起了经济学家的广泛关注，这些观点受到了各国政府和经济学家的普遍认同，于是开始实施金融改革，大多数发达国家取得了预期效果。例如，美国于1986年废除“Q条例”就意味着取消规定利率的上限。发展中国家例如韩国、智利等也摸索出了符合本国国情的利率市场化的道路，在20世纪90年代放开了全部利率管制。利率市场化改革对金融发展具有促进作用，推动商业银行控制经营风险，促进业务转型及提升盈利能力。1978 年以前，商业银行主要经营活动是以支持国家政策、服务于国家计划的需要，而 1978 年以后，商业银行逐步从中央银行剥离出来独立经营，因此，商业银行越来越看重自身的经济利益，特别是存贷利差逐渐成为营业收入的重要组成部分。此外，中国商业银行通过股份制改造和完善公司治理，成为具有独立经营权的企业，应该持有资金的定价权。商业银行只有依照自身的经营成本和客户的风险状况自主定价，以体现差异性，才能使利率能够发挥价格杠杆的作用，实现资源优化配置。21 世纪以来，国民经济持续健康发展，从表面上看，利率管制尚未对中国经济发展产生不良影响，实质上是利率管制的弊端被其他因素所掩盖，中国的银行业也加快了走出去步伐，积极参与国际市场的竞争。从国内外商业银行发展的历程来看，与发达国家相比，中国银行业起步时间较晚，同时受计划经济体制束缚时间较长，银行的定位最初主要支持国家的经济建设，金融产品的定价由政府来决定，因此，面对未来激烈的市场竞争，提高商业银行对金融产品的定价能力已迫在眉睫。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文首先依据利率决定理论、利率传导理论、金融发展理论等利率相关理论作为基础，总体概述利率市场化会对我国商业银行产生的影响，再从盈利能力、业务转型方面分析利率市场化对我国商业银行带来的风险、机遇与挑战，最后提出商业银行面对利率市场化带来的影响的对策。
（2）拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
Martin 和 Colin（2000）指出东亚国家的利率市场化改革对存款类金融机构冲击最大。Choudhry Tanveer Shehzad 和 Jakob De Haan(2009)在实证分析的基础上，提出全面监管对商业银行盈利稳定性有重要作用。Eled Takdt(2010)指出央行放开存款利率是利率市场化的关键性跨越，经营效率高、风险管理强的商业银行盈利能力会提高。Nicholas Lardy(2012)认为存款利率的管制会抑制商业银行金融创新的主动性，不利于提高盈利能力。在利率市场化过程中，商业银行面临的风险呈现新的变化、新的特点，国外学者对利率市场化与商业银行风险的关系进行具体分析，形成了两种截然不同的观点。一种观点是认可利率市场化对商业银行经营的正效应。Luis Landa（2003）认为在利率市场化过程中，金融机构竞争激烈，金融市场环境瞬息万变，金融监管复杂难控，这些因素推动商业银行加强风险管理能力。另一种观点强调利率市场化对商业银行风险带来负效应。Adrian 和 Shin（2009）、Beck（2000）认为在利率管制对商业银行经营的稳定性有促进作用，而利率市场化会对商业银行的风险承受能力冲击性较大。Turk Ariss（2010）认为利率管制对金融体系稳定性有积极作用，利率市场化则影响金融体系的稳定，造成盈利能力的下降。
（2）国内研究现状
4. 计划与进度安排
①2022.11-2022.12制定选题，搜集与此题相关的文献，整理归纳，完成好开题报告②2022.1-2022.1根据自己撰写的大纲，进一步搜集资料，整理分析③2022.1-2022.3撰写、提交论文初稿，中期检查④2022.4-2022.5反复修改论文，并提交修改稿⑤2022.5-2022.5提交论文定稿版，准备答辩
5. 参考文献
[1]Martin B., K.Colin. Financial Regulation inDeveloping Countries [J].The Journal of Development Studies, 2000(1):1-24.
[2]Daitoh I. Financial liberalization, urbanunemployment and welfare: some implications of the artificial low interest rateand the high wage rate policies in LDCs [J]. Journal of DevelopmentEconomics,2003,72(1):163-179.
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