1. 研究目的与意义
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。中国利率市场化改革在1996年正式放开银行间同业拆借市场利率，1999年放开银行间市场利率、国债和政策性金融债券发行利率，2013年我国取消了贷款利率限制，2015年我国取消了存款利率浮动上限，2018年央行发布新的货币政策，推行利率“两轨”并“一轨”政策。
随着我国近年来不断推动利率市场化的进程，央行对利率的管制逐步放松，市场对利率的决定权也越来越大。在这样的背景下，金融市场存贷利差呈现出不断收窄的趋势，导致以存贷差业务为主要利润来源的商业银行传统业务受到冲击,进而影响银行的日常经营。因此，在利率市场化背景下如何转变盈利模式来稳定商业银行的业务经营变得尤为重要，如何提升盈利能力以及如何增强银行应对风险的能力都是目前迫切需要解决的问题。
当然利率市场化对商业银行盈利模式的改革既是机遇也是挑战。一方面，利率市场化让银行自身定价方面有了更大的主动权和积极性；另一方面由于存贷款利差的收窄，商业银行价格竞争增大导致其面临利润率下降的问题和经营风险上升的问题。基于此，本文将会就利率市场化对商业银行的利与弊来谈一谈商业银行盈利模式的转变方向，如何发展较为合理的业务模式来稳定商业银行的经营，从而通过利率市场化这一改革背景以促进商业银行自身的发展。
2. 研究内容和预期目标
一、引言
二、文献综述
3. 国内外研究现状
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国外研究现状
1.1国外利率市场化对商业银行盈利模式影响研究
国外学者在利率市场化这一领域研究相对较早，20世纪70年代美国经济学家麦金农（1973）年提出了“金融深化理论”，指出放开利率管制有利于新兴市场实现经济增长。在麦金农这一思想的鼓动下，国外对利率市场化的研究也越来越多。针对利率市场化对商业银行盈利模式影响研究这一问题，国外学者主要是从影响途径、影响因素、影响结果方面进行理论和实证的分析。Wong（1997）在实证分析中证明，商业银行净利差与利率波动风险之间存在显著的正相关关系，因此对盈利模式产生影响。Dracos（2003）通过评估83家商业银行的转型，认为利率自由化降低了银行的净利差，但提高了商业银行的运营效率。以上学者是从利差的角度探讨利率市场化对商业银行盈利模式的影响，还有很多国外学者从收入结构的角度分析其对商业银行盈利模式的影响。Santiago（2006）认为利率市场化会增加商业银行非利息收入的占比，原因在于利率市场化造成利差收窄，从而影响传统的盈利模式，提高非利息收入的占比可以缓解这一方面的影响。Marcus（2015）认为美国80年代利率市场化改革使商业银行出现净利差减少，因此转变商业银行收入结构有利于商业银行盈利模式的转变。除此之外，不同学者针对不同的国家，也做出了更加具体的研究。Christion（2009）以加拿大银行为研究对象，认为非利息收入业务的发展对商业银行盈利模式产生影响，利率市场化促进了商业银行非利息收入盈利模式的形成，对商业银行在利差缩小的情况下的盈利能力产生正面影响。Ariss（2010）实证分析发现爱尔兰银行业务是以非利息收入为主导的，相比于其他以利息收入为主导盈利模式的商业银行，它更具有竞争优势。Ahamed（2017）通过对实行利率市场化改革后的印度银行业研究发现，业务多元化提升了银行的盈利能力，并且对不良率高的银行更有效。综上所述，国外在利率市场化对商业银行盈利模式影响研究领域较为深入，且大多数国外学者对利率市场化给商业银行带来的盈利模式转变持有积极的态度。
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2022年11月30日前 ——完成基础材料收集整理，列好写作提纲；
2022年12月23日前——完成开题报告，提交指导教师；
2022年3月17日前——完成初稿，等待老师指导，并作调整、修改；
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[1]罗纳德麦金农.经济发展中的货币与资本[M].上海:上海三联书店，1993.
[2]Wong K..P. On the Determinants of Bank Interest Margins under Credit and Interest Rate Risks [J]. Journal of Banking and Finance, 1997(21):251-271.
[3]Drakos K. Assessing the Success of Reform in Transition Banking 10 Years Later:An Interest Margin Analysis [J]. Jouranl of Policy Modeling 2003, (25): 309-317.
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