1. 研究目的与意义
2019年8月央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，这标志着我国金融科技领域第一份科学、全面的规划正式出炉，商业银行对于金融科技的布局也在逐渐加速。但随着金融科技重塑银行业务流程，以互联网理财、第三方支付、P2P、小额消费信贷等为代表的互联网金融逐步渗透银行传统的零售业务，并对此造成一定的威胁和挑战。例如，微信、支付宝正冲击着支付结算、银行存贷、财富管理等业务。因此，为了能在科技金融的快速发展中生存下来，商业银行的零售业务必须要进行结构化转型。
再结合当下，我国商业银行又对零售业务投入了较高的热情，原因有三：一是我国经济环境进入到高质量发展阶段，消费成为经济增长第一驱动力，推动银行零售业务发展；二是随着金融严监管的持续推进，银行公司业务和同业业务的监管要求不断提升，部分业务萎缩，零售业务成为新的增长点；三是利差收窄、金融脱媒使得银行经营压力加大，银行零售业务发展成为必然趋势。
在此背景下，商业银行零售业务转型就具备了更深远的意义。未来，金融科技的继续深化发展是大势所趋，零售业务又是各商业银行在竞争中的关键业务板块，二者的碰撞必然会从威胁和挑战转变为发展与机遇，只有这样，银行业才能依靠大数据、云计算、人工智能等现代科技实现可持续发展。
2. 研究内容和预期目标
一、引言
二、文献综述
3. 国内外研究现状
饶方利（2020）曾概括到金融科技就是以先进的计算机技术为核心，全面用于支付、清算、融资租赁、保险、互联网金融等方面的金融创新，提升产业效率。
因此，与金融科技相结合，商业银行零售业的转型必然是一个彻底的、全方位的转型，就像彭惠新（2018）描述农业银行零售业2018年6月正式转型的过程那样，它不仅是零售业务一个条线、一个业务板块的转型，实际上也是农业银行全行战略、全行转型工程，包括渠道、客户、产品的转型，也包括营销体系、风控体系、运营体系的转型。纵观全局，零售业的转型意义重大，正如汤坤（2020）所说，它既能创造新的业务增长空间，又能提供较为稳定和低成本的负债来源，还能对冲对公业务板块和同业竞争的波动性风险。
《中国银行业发展报告（2018）》中提到金融科技驱动零售业务智能化转型需实现客户服务精准化、业务平台化、渠道综合化、组织机制敏捷化。简单来说，就是李莉（2019）提出的零售业务转型过程中的具体措施，以用户思维为基础，大数据为核心，进行精准营销、智能化风险控制。Umberto Filotto等人（2020）也着重突出了用户和平台机制的作用。孙于茜（2020）则以招商银行为例，分析得出素有“零售之王”称号的招商银行成功转型的关键举措在于重视金融科技，明确自身定位，拓宽渠道建设，发展轻型运营，关注客户需求，创新零售产品，重视人才储备，完善风控管理。
4. 计划与进度安排
2022年12月1日前 ——完成基础材料收集整理，列好写作提纲；
2022年12月10日前——完成开题报告，提交指导教师；
5. 参考文献
[1]Umberto Filotto,Massimo Caratelli,Fabrizio Fornezza. Shaping the digital transformation of the retail banking industry. Empirical evidence from Italy[J]. European Management Journal,2020.
[2]中国人民银行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》
[3]张国栋. 金融科技将驱动银行零售业务转型[N]. 中国商报,2019-09-19(P02).
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