1. 研究目的与意义
当前我国商业银行存在盈利方式单一，理念更新缓慢等问题，而互联网金融依托现代信息技术，有效提高了资源配置效率，深刻影响并改变着传统金融业态格局，商业银行步入改革的关键时期。同时，互联网金融产品和服务也在不断倒逼商业银行等金融机构推进机构营业电子化、网络化，更加促使商业银行转变盈利结构，改善服务质量，提升服务效率。
作为商业银行最关注的盈利问题，是其未来是否可以持续高速发展的关键，而其盈利能力不但受公司内部治理环境的影响，还受到整个外部宏观经济环境的影响，尤其受到其自身盈利结构直接影响，所以十分有必要对在互联网金融快速发展的同时，分析其对商业银行盈利结构具体的影响及路径，才能使商业银行更加有针对性地从根源上改变其经营模式与运营格局，积极去采取有效措施解决互联网金融对其盈利的冲击。
总之，互联网金融一方面对商业银行的业务利润具有一定的挤出效应，另一方面也推动商业银行改变传统的盈利模式，寻求新的利润增长点，创新能力不断增强。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文在借鉴国内外学者对商业银行盈利模式转型探讨的理论基础上，首先分析我国商业银行盈利模式现状以及互联网金融对其造成的影响，然后基于互联网金融发展与商业银行盈利结构相关理论等，分析出互联网金融的三种主要模式对银行盈利结构中利差收入和非利息收入的作用机理。最后，得出本文的一般性结论，提出商业银行在互联网金融背景下的盈利模式转型建议。具体来看，本文的主要内容阐述如下：
一、绪论。本章首先介绍本文的研宄背景，并阐述了研宄的目的与意义。
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
关于互联网金融对商业银行盈利能力的影响，国外学者们的观点可分为两派。一派学者认为互联网金融的出现，改变了商业银行的经营方式，能启发商业银行改进现有的业务模式，提升盈利能力。Buzzacchi(1995)通过对意大利电子银行的创新效应研究，认为互联网金融创新可以带来正的外部效应。Chemmanur(2002)认为互联网技术不仅可以减少交易成本，而且还可以催生新的管理理念，从而诞生出新的金融产品以及金融工具。Stjjn(2002)指出互联网金融的出现，促进了金融去中介化的进程，打破了商业银行垄断的格局，促进传统金融机构加快互联网建设。Manuchehr(2008)认为互联网金融可降低交易成本，减少信息不对称，还可提高金融的工作效率，但对网络环境的安全性有较高的要求。Chien(2009)认为互联网金融系统化、高效化和自动化的趋势使得金融服务的效率得以提高。Qin(2016)运用DEA模型，对中国16家上市银行的数据开展实证研宄，分析中国商业银行采取互联网金融举措与否，对其盈利能力的影响有显著区别。Chen(2017)比较了中国工商银行与花旗银行应对互联网金融所采取的措施，分析了战略、组织与人力资源管理等方面，认为“技术力量”是金融行业竞争的核心因素。
另一派学者则认为，互联网金融对商业银行的三大主要业务产生冲击，会减弱商业银行的盈利能力。Chircu与Kauman(2000)指出网贷平台具备商业银行所不具备的审核周期短、贷款利率低以及无担保抵押等优势，凭借此特点迅速夺取商业银行的信用贷款业务。Lin(2001)认为电子金融的出现对金融体系影响巨大，调整了整个金融行业的竞争关系，它模糊了不同传统金融机构之间的界限，经过融合，产生了众多新型金融产品和新形式金融服务。Sato和Hawkins(2001)认为互联网技术将使银行无法继续垄断客户信息，它可以被用来显著地降低成本，并为客户提供更好的服务。Franklin(2002)指出互联网金融能够促进金融脱媒，加速银行业的合并。Martin(2002)认为互联网金融将改造现有的金融模式，创造新的金融业态。Chen(2012)则指出互联网支付强烈冲击了商业银行的支付结算业务，终将取而代之。Abhinna(2014)认为互联网金融尚处于初始阶段，却对中国和印度等发展中国家的金融体系带来颠覆性的影响。
（2）国内研究现状
4. 计划与进度安排
2022.11.1-2022.12.31 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集2022.1.1-2022.1.18实地调研、提交资料、整理分析
2022.1.19-2022.3.19 撰写、提交论文初稿，中期检查
2022.4.21-2022.5.6 反复修改论文，并提交修改稿
5. 参考文献
［１］白志鹏．中小商业银行互联网金融的机遇与挑战［Ｊ］．天津经济２０１５（０８）：４３－４７．
［２］郭品，沈悦．互联网金融对商业银行风险承担的影响：理论解读与实证检验［Ｊ］．财贸经济，２０１５（１０）：１０２－１１６．
［３］郭品，沈悦．互联网金融加重了商业银行的风险承担吗？ 一一来自中国银行业的经验证据［Ｊ］．南开经济研究，２０１５（０４）：８０－９７．［４］黄勋敬，黄聪，赵曙明．商业银行互联网金融人才工作满意度研究［Ｊ］．金融论坛，２０１６，２１（１０）：６２－７１．
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