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1. 研究目的与意义（文献综述）
理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。随着金融开放和金融国际化的发展，我国商业银行金融创新步伐加快。为金融消费者提供综合化，个性化的理财产品服务日趋成为商业银行业务发展的重点及必然趋势。然而理财产品的发展受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，理财产品的发展过程中不断产生问题。因此形形色色下的理财产品给消费者和银行带来收益的同时也伴随着理财产品的风险。我选择这个论题，意义在于分析不同产品分类理财产品要素构成，投资领域中风险存在的原因，分析市场风险监管体系，银行理财产品销售中产品风险揭示，法律制度条文解读适应性存在的问题，并对妥善平衡理财产品中金融衍生品风险构成，银行理财产品业务监管，投资者理财产品选择方向提出建议
2. 研究的基本内容与方案
1. 第一部分分析选题背景和研究意义，给出本论文的目的在于分析并解决理财产品的市场风险，信用风险，操作风险和法律风险 2. 第二部分对银行理财产品风险相关的中外文献进行综述，在分析我国理财产品发展前景和主要趋势。在总结银行国内外理财产品风险防范的研究成果和实践经验的基础上，设计文章的整体论述框架 3.第三部分对于风险的含义进行界定并对银行理财产品风险进行分类：风险的界定着重理财产品的要素构成：发行者，认购者，期限，价格和收益，流动性，嵌套的其他权利。风险分类上着重于销售方面，监管方面，消费者方面，宏观经济方面对理财产品风险防范方面作出系统性分析 4.第四部分第一节将理财产品的市场风险识别为：理财产品构成要素风险（流动性风险，股票价格和商品价格风险），利率风险，汇率风险。并对各种风险内在驱动因素进行分析。第二节对与股指相关的债券类理财产品和挂钩型理财产品的利率风险，保证收益理财产品和非保证收益理财产品利率风险进行分析，总结市场利率，修正久期，到期收益率，期限之间的关系。第三节研究历史数据，对银行理财产品的汇率风险和价格风险进行评价。第四节对理财产品股价风险进行定性分析。第五节对于常见理财产品的风险等级进行评定 5.第五部分从宏观角度：基于理财产品本身的要素构成给出金融衍生品风险平衡的建议。基于银行销售风险揭示，监管部门规章制度，法律条文制定完善，投资者风险管控素养，组合资产能力的提高给出规范政策性建议。微观角度：结合本人社会实践经验，对银行理财产品销售者和投资者进行采访形成访谈记录。对理财产品的管理工具，选择产品方向，理财产品投资领域总结现行方法，客户需求。并由此提出相关投资，管理行为方面的建议 6.第六部分，对全文进行总结和展望，分析本文存在的问题和不足 |
3. 研究计划与安排
银行理财产品文献卷帙浩繁，角度各异。根据实际论文参考需求，本文的参考文献针对银行理财产品现状分析和风险防范从风险管理控制理论和风险度量理论进行归纳性总结
风险控制理论
1.罗伯特.默顿和迈伦.斯科尔斯。创立和发展了布莱克-斯科尔斯期权定价模型。该模型为金融衍生品定价理论的应用奠定了基础，为理财产品监管提供了新的研究方向，推动了理财产品兴起，促进了理财产品的创新
2.兹维.博迪和罗伯特.C.莫顿将风险识别，风险识别和评估作为确定风险管理方法的方式。对管理效果进行评估并修正不当的管理参数，通过投资组合选择合适的理财产品风险管控方法
3.凯斯.布朗和弗兰克.瑞解释了银行理财产品业务的风险内涵。通过界定风险类型，针对银行面临的风险进行全面深入的辨析
4.刘凯.周艳指出中国银行理财产品业务中理财产品面临的风险有产品风险，法律风险，信誉风险，利率汇率风险。以具体案例剖析案例，指出理财产品风险风险解决需依托产品的创新和良好的市场环境和发达的市场条件
5.程彩君认为我国银行理财产品业务的防范需要强化投资者树立正确的理财观念，并能根据实际情况转移转移风险或分散风险
6.谭莹，李舒分析了我国商业银行结构性理财产品特征和发展趋势，认为结构性理财产品能运用相适应的金融衍生品平衡风险
7.陈兆松提出需建立完备的内部监管体系管控风险，建立银行内部审核机制，建立理财业务统计分析报告，培养合格的从业销售人员解决理财产品的操作风险。
8.林承祖认为建立客户引导型的银行是解决问题的关键，发展理财业务需要银行在产品细分，产品创新，品牌建设以及客户经理制等方面采取有效措施
风险度量理论
1.托马斯.SY.霍利用var衡量市场风险价值，对市场风险进行管理。并通过历史模拟法模拟产生衍生品数据通过区间内的频率分布对理财产品的要素
2.刘一凡利用蒙特卡洛模拟法对不同类型的挂钩型结构性理财产品的进行定价分析，通过数理统计的方法比较结构性理财产品实际价格和理论价格的差异性
3.唐丹针对理财产品的设计阶段，根据实证下不同收益形式的汇率挂钩型理财产品的定价存在的缺陷，阐述理财产品的设计要素和流程以及产品中包含的定价风险和收益风险。
4.金海平运用衍生品定价和资产风险定量的方法对银行理财产品的风险进行评估，并通过价格比较评定商业银行结构理财产品质量
5.张倩通过对三种结构性股票挂钩型理财产品的风险和收益实证比较分析，认为VAR方法是计算衡量股票挂钩型理财产品的一种最优选择
6.赵金霞从银行角度将我国银行理财产品风险分为利率风险，汇率风险，股票价格和商品价格风险。对固定收益型理财产品，QDII型理财产品，股票挂钩型理财产品非固定收益型债券和信托性质理财产品的市场风险进行定量和定性分析，并以给投资者提供规避风险的购买建议，
7.杨红伟将银行理财产品风险分为信用风险，市场风险和操作风险。通过借鉴国外经验提出以博弈论对理财业务进行监管，利用VAR模型对风险进行量化分析来完善监管体系
4. 参考文献（12篇以上）
17年11月18日-28号，确定论文题目，制订计划并查找相关资料，完成开题报告初稿，上交导师查阅；
17年12月18年2月，查找翻阅相关论文资料，如文献、论文集、著作等，建立论文框架并完成论文初稿，初稿中参考文献不低于20篇，其中至少包括一篇英文文献,同时翻译相关英文资料；
18年3月，完成毕业论文初稿的写作，并保证格式符合要求，填写论文中期检查表、任务书等，上交论文初稿和英文翻译稿及原件，进行中期检查；接受指导老师批阅意见对论文、英文翻译等材料进行修改完善， 5月初定稿；
18年5月中下旬，仔细阅读已完成的论文及相关资料以备论文答辩。
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