绿色信贷对商业银行发展质量的影响开题报告

2018年人民银行发布实施《银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行）》，将绿色信贷业绩评价结果纳入银行业存款类金融机构宏观审慎考核，标志着我国绿色信贷进入了实质性发展阶段。2020年9月，在第75届联合国大会上，中国提出2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的目标，这是中国对世界的庄严承诺。在这样的目标压力下，发展绿色金融成为银行业高质量发展的重要一环。2021年5月27日，为提升金融支持绿色低碳高质量发展的能力，落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》等文件精神，优化绿色金融激励约束机制，中国人民银行制定了《银行业金融机构绿色金融评价方案》，从2021年7月1日开始生效，这使得银行业金融机构发展绿色信贷业务提升到了一个史无前例的高度。

然而，绿色信贷业务呈现出与传统“两高一剩”行业贷款业务相冲突的特点，绿色信贷业务因其对环境的友好程度较高，在前期可能会降低银行业金融机构的资产收益，这样的资产回报率是比不上高风险高收益的“两高一剩”行业的。对绿色信贷业务的支持和发展同时也会压缩传统商业贷款业务的生存空间，这使得银行业金融机构在进行商业贷款业务时面临一定的困难。与此同时，新的信贷业务的产生也使得银行业的风险管理面临新的挑战。在国家大力倡导发展绿色信贷业务的当下，银行业金融机构如何通过绿色信贷业务提高自身发展成为学术界和业界共同探讨的重要主题。

（1） 研究内容

本文通过金融高质量发展这一更高概念出发，确定银行业高质量发展的含义，并根据CAMELS信用评级指标体系确定衡量银行业金融机构高质量发展的指标。按照中国银保监于2021年9月10日发布的《商业银行监管评级办法》确定各指标变量的权重，最终形成测量银行业发展质量水平的模型，通过该模型对银行发展质量进行评价。

（2） 拟解决的关键问题

首先，探讨银行业高质量发展的定义；其次，重点分析绿色信贷对银行业高质量发展的作用；最后，通过对赤道银行和非赤道银行在绿色信贷业务方面的对比得出结论，并根据此结论提出具有现实意义的建议。

（3） 写作提纲

引言。介绍研究的时代背景和其具有的现实研究意义，同时阐述本文的研究角度及其意义。

文献综述。总结国内外学者对于绿色信贷与银行业金融机构风险的关系所提出的学术成果，阐述该领域目前所形成的研究框架和不足之处。

理论分析。对本文所提到的重要概念“绿色信贷”和“银行业金融机构高质量发展”做出明确定义，根据此定义分析绿色信贷业务对银行业发展质量的影响，并做出假设。

实证分析。通过对比赤道银行和非赤道银行的发展质量受绿色信贷业务的影响，得出结论，结合理论和我国的实际情况分析该结论。

提出建议。总结理论分析和实证分析，对我国银行业金融机构的发展提出建议。

近年来，随着环境恶化对世界的影响越来越不容忽视，绿色金融的提出使学术界和业界开始关注绿色金融对银行业金融机构发展的影响，国内外学者取得了一定的学术成果。

郝清民和武倩月等学者在2016年通过灰色关联度和相关性分析，研究目标银行绿色信贷和“两高一剩”信贷分别与业绩和风险的关联程度，认为与“两高”贷款相比，大部分银行对绿色信贷业务的投入会带来更高的收益和更低的风险。这一观点得到了其他学者的实证佐证，此外，该学者还论证了绿色信贷能降低商业银行的存贷比，从而提高资金流动性（陈学识，2021）。

2017年，孙光林等学者以五大银行2008年到2016年的季度数据为研究对象，认为增加绿色信贷能够帮助商业银行降低不良贷款率，从而降低风险。

刘昊认为绿色信贷代表了稳健保守的风险管理文化，而银行业高质量发展表现为盈利能力和风险管理能力，以加权平均净资产收益率与成本收入比、资本充足率、不良贷款率及其拨备覆盖率、存贷比与流动性比率为变量建立模型，论证了绿色信贷也即稳健保守的企业文化对银行业的正面影响。

马若薇从银行的异质性角度出发，以银行声誉为中介变量，认为绿色信贷通过银行声誉间接作用于信贷风险。

此外，还有学者从地区绿色发展水平对银行信贷风险的调节效应角度论证了绿色信贷对银行风险的降低作用与当地绿色发展规模呈正相关关系（都夏，2021）。

总体来说，绿色信贷有利于商业银行降低风险、提高资产收益是大部分学者所认同的主流观点。

2022年3月31日前：查找并阅读国内外相关文献，进行开题报告初稿的撰写。

2022年4月3日前：修改并完善开题报告，设计模型方案。

2022年4月10日前：完成数据的收集与处理分析，进行建模。

2022年4月15日前：完成论文初稿的撰写。

2022年4月20日前：对论文初稿的内容和格式进行完善和修改，形成论文终稿。

2022年4月30日前：根据论文终稿制作答辩PPT。

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