1. 研究目的与意义
随着世界金融一体化进程的持续加快以及我国加入世贸组织后金融领域的逐步开放，我国商业银行仅依靠传统的利息收入难以实现银行规模的扩大和应对外资银行进入及其它非银行金融机构造成的日益激烈的竞争。从国际上银行多元化经营的大背景和国内的发展情形看，随着利率市场化和宏观经济增速的放缓，商业银行面临的竞争压力在逐渐加剧，以传统的存贷利差收入为银行利润主要渠道的收入结构模式面临巨大压力。因此，商业银行面对严峻的形势，努力开拓新的收入来源，改革收入结构，即发展非利息收入，从而使收入结构多元化。
收入结构多元化能为银行带来丰厚利润但同时也将带来新的经营风险。银行各项业务的不断开拓和发展，逐渐与资本市场深入接触，意味着面临的风险的可能性逐渐增加；加上各项业务之间难免相互关联，交叉影响，银行风险更加复杂化；另外，银行可能通过高杠杆获得高额收益，因此风险是难以避免的。当下银行收入结构的变化，已然对银行风险的影响机制更加复杂，所以弄清楚银行收入的多元化是否能发挥分散银行风险的作用，以及如何在诸多收入业务中甄别高风险业务，以规避银行风险，促进银行健康稳定发展，亟需进行理论和实证研究。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容
本文将以20家商业银行 2011 — 2018年的数据为研究样本并建立面板数据模型，用以考察收入结构变化对商业银行风险承担的影响。同时，本文还将用得出的结论对银行调整收入结构提出合理性建议。
（2）拟解决的关键问题
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
国外研究主要以美国和欧洲部分国家的银行为样本，一些学者认为非利息收入有助于降低商业银行风险，对非利息收入的发展持有肯定态度。即一方面，非利息收入业务的拓展提高了银行的创新能力，降低其经营成本，产生规模经济效应和范围经济效应；另一方面，从资产组合理论出发，多元化可以分散风险。 Boyd et al.（1980）[1]通过模拟构建70年代银非银行机构的组合，研究发现较低程度的参与非银行业务活动可能带来风险的降低。为了找出风险最小化的银行和非银行业务最优组合， Kwast （1989）[2]利用了1976 年到1985 年的数据进行了研究， 结果表明在一定程度上两者的结合存在降低风险的潜在可能性。
但是总体来说，关于这类结论的文献较少。
4. 计划与进度安排
运用所学的专业理论知识，在导师的指导下查阅相关的文献，写出有具有实际参考意义的毕业论文。进度安排如下：
2022年11月10日—2022年11与15日，与导师见面交流，确定论文题目。
2022年11月15日—2022年11月29日，与导师进行讨论，在此基础上撰写开题报告。
5. 参考文献
[1]Boyd,J., Hanweck, G., and Pithyachariyakul, P. Bank Holding Company Diversification[R] . In: Proceedings froma Conference on Bank Structure and Competition,Federal Reserve Bank of Chicago. May 1980.
[2] Kwast, M.The Impact of Underwriting and Dealing on Bank Returns and Risks [J] . Journalof Banking andFinance, 1989.
[3] Boyd, J.and Graham, S. Risk, Regulation, and Bank Holding Company Expansion [R] .Federal Reserve Bank ofMineapolis, Quarterly Review (spring) . 1986.
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